Mandatni / komisijski krediti

To je programski sklop za vođenje mandatnih poslova koji za banku predstavljaju neutralni bankarski posao, budući da banka u ime i za račun mandatora plasira njegova sredstva krajnjim korisnicima, a za tu uslugu naplaćuje proviziju.

Krediti fizičkim osobama vode se samo evidentno preko komisijskih/mandatnih konta, a novčani tok ide preko depozitnog računa kojeg ima komisionar/mandatar u banci. Svaka doznaka kredita i plaćanje anuiteta evidentira se na dva načina:

  • Na samom kreditu, u obliku uknjižbi u komisijskoj bilanci (na mandatnim kontima)
  • Na depozitnom računu posrednika, kao smanjenje odnosno povećanje stanja depozita.

Za svaki mandatni posao se sve  akcije vezane uz obračun kamate, naknade i ostalog odvijaju jednako kao i kod bilančnih kredita, sa razlikom da se ne iskazuju prihodi po kamati, već se potraživanje po kamati u trenutku plaćanja prosljeđuje komisionaru/mandataru.

Program obuhvaća:

  • Unos matičnih podataka;
  • Promjene matičnih podataka;
  • Parametrizacija (VPO, GZK, uknjiženja, trošak…);
  • Uplata sredstava mandatora i uknjiženje depozita;
  • Isplate depozita;
  • Obračun evidentne i redovne kamate;
  • Obračun tečajnih razlika;
  • Pregled uplata i isplata depozita;
  • Pregled komisijskih kredita u okviru mandatnog depozita;
  • Vođenje / knjiženje u odvojenoj takozvanoj mandatnoj bilanci;
  • Automatsko prosljeđivanje uplaćenih glavnica kreditnih sredstava komisijskih kredita  mandatoru  (povezivanje s depozitom mandatora);
  • Ispisi mandatoru o izvršenim obračunima;
  • Pregled prometa u mandatnoj bilanci;
  • Pregled po kontima u mandatnoj bilanci;
  • Pregled  uplata i isplata za komisijske kredite;
  • Unos osnovnih podataka – nova partija za obračun naknade;
  • Obračun i knjiženje naknade na partiji naknade;
  • Povezivanje obračuna naknade sa depozitom mandatora;
  • Ispis terećenja za naknade