-
Transakcijski računi pravnih osoba su, sukladno važećim slovenskim zakonodavstvom jedini računi, preko kojih mogu pravne i osobe civilnog prava primati i doznačivati novčana sredstva u platnom prometu.
Programska potpora omogućava:
- vođenje sredstava u domaćoj i stranoj valuti,
- konverzija između valuta,
- gotovinske i bezgotovinske transakcije,
- red čekanja platnih naloga,
- procesiranje SEPA naloga,
- kontrola unosa naloga,
- SEPA množična plaćanja,
- vođenje otvorenih potraživanja,
- limite na računu,
- import podataka naloga iz datoteka,
- blokade računa,
- promjena namjene računa,
- potpora slabljenju (MSRP),
- individualne kamatne stope,
- procesiranje opomena po računima,
- obračun kamata,
- obračun troškova vođenja računa,
- izvodi po računu.
Povezano sa ostalim Hibis modulima omogućava i ostale produkte:
- kartično poslovanje (poslovne kartice),
- trajne naloge,
- direktna odobrenja i terečenja – SEPA DD modul,
- elektronsko bankarstvo,
- realizacija prisilne naplate (ZPN).
-
Elektronsko bankarstvo predstavlja jednog između dostupnih kanala do bankarskih produkata.
Elektronsko bankarstvo omogućava poduzeću i poduzetniku udobno pružanje bankarskih usluga sa željene lokacije.
Za djelovanje, korisnicima nije potrebno posebno namještanje. Aplikacija djeluje u većini browser-aProgramska potpora omogućava
- pristup certifikatima i zaporkama ili korisničkim imenom, zaporkom i generiranim tokenom slanim na GSM, moguća različita prava korištenja,
- pogled u stanje, promet i podatke o računu, traženje po prometu, ispis prometa u Excel,
- pogled u izvatke i ispis i prijenos u različitim formatima (ISO XML, PDF),
- pogled u blokade na računu,
- pogled u online autorizacije platnih kartica,
- pregled kreditnih kartica i promet na njima,
- pregled i sklapanje depozita,
- pregled kredita,
- unos platnih naloga,
- prijenos paketa (ISO XML) (obični, masovni);
- devizno poslovanje:
- plaćanje u stranim valutama,
- mjenjačnica,
- unos akreditiva,
- SEPA direktna plaćanja (SDD)
- prijenos paketa SDD i pregledi
- pregled SDD za plaćanja,
- autorizacija transakcija:
- elektronskim potpisom,
- SMS tokenom putem korisničkih postavka iznosa naloga ili dnevnog iznosa naloga,
- 4-oči,
- obavještavanje na email ili GSM:
- stanje i promet na zahtjev,
- kod događaja (priljev, odljev, istek limita, depozita, prijem e-računa, pristup u EB, pogrešna zaporka,...),
- periodično (stanje, obrađeni nalozi na dan,...),
- poslovanje e-računima,
- prijem e-računa, plaćanje e-računa, prijave i odjave,
- izdavanje e-računa, primanje e-prijava, unos izjave izdavača e-računa,
- naručivanje potvrda o plaćanju,
- komunikacija sa bankom,
- administracija korisnika.
-
-
Kratkoročni i dugoročni krediti pravnim osobama u domicilnoj i stranoj valuti ili uz valutnu klauzulu. Vrste kredita mogu biti: namjenski i nenamjenski, lombardni …
Programska potpora omogućava:
- unos in promjene matičnih podataka,
- autorizacija unosa i promjena matičnih podataka (vizualno ili s pretipkavanjem),
- automatski ispis ugovora, obavijesti...,
- obročni / anuitetni način otplate,
- linearni / konformni obračun kamata,
- automatska izrada plana otplate prilikom unosa kredita,
- potpora referentnim kamatnim stopama (EURIBOR, LIBOR...),
- mogućnost prelaska iz fiksne, na referentnu kamatnu stopu,
- automatska promjena planova u slučaju promjene referentne kamatne stope,
- unos su_ kreditoprimaoca,
- potporo različitim troškovima (odobrenje, vodenje, nekorišteni dio...),
- za poslove u stranoj valuti je omogućen obračun troškova i u domaćoj valuti,
- vodenje podataka o posrednicima, mobilnim bankarskim savjetnicima, agentima...,
- automatsko povezivanje s platnim prometom prilikom isplata i vraćanja kredita,
- omogućivanje automatske izvedbe određenih poslovnih događaja u odnosu na status posla - za svaku fazu ima kredit svoj status (zpr. osnovni unos, aktivan, zaključen...),
- aneksiranje,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja,
- prividni i stvarni obračun kamata (redovne, zatezne, razgraničene),
- prividni i stvarni obračun troškova,
- konverzija / zamjena valuta kod kredita s valutnom klauzulom,
- postupak opominjanja – automatska izrada opomena,
- automatska promjena planova u slučaju promjene referentnih kamatnih stopa,
- potpora procesu slabljenja / preklasifikacije partija (IFRS) – knjiženje slabljenja na partijama,
- razgraničavanje troška,
- prijevremena otplata kredita,
- povezivanje s TRR – prilikom dospijeća potraživanja na kreditu - prijenos u red čekanja,
- povezivanje s modulom Osiguranja,
- SEPA direktna terećenja: prijenos izdanih terećenja i pregledi.
-
Kratkoročni kredit pravnim osobama, koji omogučava zaduživanje u okviru odobrenih sredstava. Upotrebljava se i kao pokriče za akreditiv. Potpora omogućava unos okvirnog limita zaduživanja za klijenta, u domicilnoj valuti i uz valutnu klauzulu. Pored funkcionalnosti za kredeite, programska potpora omogućava također:
- mogučnost definiranja koji produkti se mogu uključivati u limit,
- bilančno (troškovi) i izvanbilančno knjiženje (otvoreni limit),
- obračuni troškva i kamata,
- rezervacije,
- razgraničavanje troškova,
- povezivanje s osiguranjima,
-
Okvirni kredit je namijenjen financiranju višestrukih potreba za sredstvima likvidnosti s dogovorenom, prethodnom najavom korištenja. Omogućava višestruko korištenje i vraćanje sredstava u cjelokupnom razdoblju trajanja kredita, sukladno potrebama i željama klijenta. Kreditna sredstva doznače se na transakcijski račun klijenta ili pak neposredno konačnom korisniku. Kredit je obično namijenjen za financiranje obratnih sredstava (sirovina, poluproizvoda, gotovih proizvoda) sa kreditnim ugovorom na ograničeno vrijeme. Korištenje odobrenih sredstava nije namjensko. Kamata se naplaćuje samo na korišteni dio kredita. Programska potpora omogućava:
- unos i promjene matičnih podataka,
- autorizacija unosa i promjena matičnih podataka (vizualno ili s pretipkavanjem),
- automatski ispis ugovora, obavijesti...,
- linearni ili konformni obračun kamate,
- potpora referentnim kamatnim stopama (EURIBOR, LIBOR...),
- potpora različitim troškovima (odobrenja, vođenja, nekorištenog dijela...),
- za poslove u stranoj valuti moguć je i obračun troškova u domicilnoj valuti,
- automatsko povezivanje sa platnim prometom prilikom doznaka i otplata kredita,
- prividni i stvarni obračun kamata (redovne,zatezne...),
- prividni i stvarni obračun troškova,
- konverzija / zamjena valuta kod kredita uz valutnu klauzulu,
- proces opominjanja – automatska izrada opomena,
- podrška u procesu slabljenja partija (MSRI),
- knjiženje rezervacija na partijama,
- razgraničavanje troškova,
- povezivanje sa TRR – (trajni nalog) prilikom dospijeća potraživanja na kreditu prijenos u red čekanja,
- povezivanje sa modulom Osiguranje.
-
SindiciranI kredit je poseban oblik financiranja s kojim banka sudjeluje sa drugim financijskim institucijama. U sudjelovanju sa drugim domaćim ili stranim bankama omogućeno je organiziranje sindikata banaka ili se odazove na poziv ka učešću u drugoj banci s namjenom rasporediti rizik između različite banke u slučaju visokih iznosa financiranja, čime se učinkovito rasporedi rizik među banke učesnice.
Modul omogućava vođenje sindiciranih kredita u domicilnoj valuti gdje mogu biti, kod odobrenog kredita jednom klijentu, dvoje ili više kreditora.
Banka može biti u ulozi kreditora i / ili agenata koji pruža usluge.Pored postojećih funkcionalnosti u kreditnom modulu, programska potpora omogućava:
- unos kamatne stope (može se odrediti različna kamatna stopa za agenta i banku učesnicu),
- automatska izrada amortizacijskog plana za korisnika, kao i za svakog sudionika sindikata posebno,
- automatski obračun kamata kao i troškova za sve sudionike na kreditu,
- bilančno i vanbilančno praćenje tako obaveza i potraživanja prema bankama suučesnicama, kao i vođenje potraživanja banaka suučesnicama prema korisniku,
- priprema automatskih naloga za vraćanje sredstava bankama učesnicama prilikom korisnikove otplate kredita,
- priprema obavijesti ostalim suučesnicima prilikom korištenja kredita – poziv za doznaku sredstava,
- automatska priprema obavijesti ostalim suučesnicima prilikom isplaćivanja kredita.
-
Potpora vodenju potraživanja do subvencionera.
Modul omogućava:- vodenje subvencija gdje se subvencionaru šalju fakture za iznos subvencije,
- vodenje subvencija koje se oduzimaju od iznosa doznake,
- vodenje subvencija s periodičnim obračunavanjem / plaćanjem subvencije.
Pored postojeće potpore za kreditno poslovanje u tom je modulu dodatno poduprto:
- određivanje kvote ili iznosa subvencije na nivou pojedinačnog subvencionara koji se kontrolira i smanjuje unosom nove subvencije na novome ugovoru,
- određivanje načina plaćanja subvencije,
- unos krovnog subvencionara, posrednika i sekundarnoga posrednika,
- automatska izrada plana subvencioniranih, razgraničenih kamata,
- automatsko kreiranje plana subvencija,
- diskontiranje plaćanja kamata i kamatne stope,
- plaćanje subvencioniranih kamata trajnim nalogom - na osnovu depozita na opoziv,
- obračunavanje dospjelih potraživanja do subvencionara,
- periodično (mjesečno, tromjesečno…) plaćanje subvencija,
- mogućnost prekida subvencioniranja,
- potpora za slabljenje partija.
-
Limit - kratkoročni kredit na računu u domaćoj valuti gdje je omogućeno to da korisnik može za određeno vrijeme upotrebljavati novac sa svojeg računa, iako na računu stranka nema sredstava. Modul omogućava vođenje kredita s višestrukim korištenjem i vraćanjem kredita - do ugovorenog iznosa. Programska podpora omogućava korištenje svih funkcionalnosti, kao što je za kredite, sa iznimkom da nema otplatnog plana. Tako je omogućeno:
- unos i promjene matičnih podataka;
- autorizacija unosa i promjena matičnih podataka (vizualno ili s pretipkavanjem);
- automatski ispis ugovora, obavijesti...;
- linearni / konformni obračun kamata;
- potpora referentnim kamatnim stopama (EURIBOR, LIBOR...);
- unos su_ kreditoprimatelja;
- potporu različitim troškovima (odobrenje, vođenje, nekorišteni dio...).;
- za poslove u stranoj valuti je omogućen obračun troškova i u domaćoj valuti;
- vođenje podataka o posrednicima, mobilnim bankarskim savjetnicima, agentima...;
- automatsko povezivanje s platnim prometom prilikom isplata i vraćanja kredita;
- omogućivanje automatske izvedbe određenih poslovnih događaja u odnosu na status posla - za svaku fazu ima kredit svoj status (npr. osnovni unos, aktivan, zaključen...);
- aneksiranje;
- automatsko knjiženje poslovnih događaja;
- prividni i stvarni obračun kamata (redovne, zatezne, razgraničene);
- prividni i stvarni obračun troškova;
- konverzija / zamjena valuta kod kredita s valutnom klauzulom;
- postupak opominjanja– automatska izrada opomena;
- potpora procesu slabljenja / preklasifikacije partija (MSRI) – knjiženje slabljenja na partijama;
- razgraničavanje troška;
- povezivanje s TRR – prilikom dospijeća potraživanja na kreditu - prijenos u red čekanja;
- povezivanje s modulom Osiguranja;
-
To je programski sklop za vođenje mandatnih poslova koji za banku predstavljaju neutralni bankarski posao, budući da banka u ime i za račun mandatora plasira njegova sredstva krajnjim korisnicima, a za tu uslugu naplaćuje proviziju. Krediti fizičkim osobama vode se samo evidentno preko komisijskih/mandatnih konta, a novčani tok ide preko depozitnog računa kojeg ima komisionar/mandatar u banci. Svaka doznaka kredita i plaćanje anuiteta evidentira se na dva načina:
- Na samom kreditu, u obliku uknjižbi u komisijskoj bilanci (na mandatnim kontima)
- Na depozitnom računu posrednika, kao smanjenje odnosno povećanje stanja depozita.
- Unos matičnih podataka;
- Promjene matičnih podataka;
- Parametrizacija (VPO, GZK, uknjiženja, trošak...);
- Uplata sredstava mandatora i uknjiženje depozita;
- Isplate depozita;
- Obračun evidentne i redovne kamate;
- Obračun tečajnih razlika;
- Pregled uplata i isplata depozita;
- Pregled komisijskih kredita u okviru mandatnog depozita;
- Vođenje / knjiženje u odvojenoj takozvanoj mandatnoj bilanci;
- Automatsko prosljeđivanje uplaćenih glavnica kreditnih sredstava komisijskih kredita mandatoru (povezivanje s depozitom mandatora);
- Ispisi mandatoru o izvršenim obračunima;
- Pregled prometa u mandatnoj bilanci;
- Pregled po kontima u mandatnoj bilanci;
- Pregled uplata i isplata za komisijske kredite;
- Unos osnovnih podataka – nova partija za obračun naknade;
- Obračun i knjiženje naknade na partiji naknade;
- Povezivanje obračuna naknade sa depozitom mandatora;
- Ispis terećenja za naknade
-
-
Faktoring i Otkup potraživanja je financijska usluga koja prilikom prodaje s odloženim rokom vraćanja, omogućava financiranje poslovanja, upravljanje potraživanja i zaštitu od rizika.
-
Modul je namijenjen diskontnom otkupu i vođenju otkupljenih potraživanja u domicilnoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- otkup potraživanja s obračunom diskonta, provizije i poreza,
- autorizaciju otkupa s pretipkavanjem ili bez,
- ispis rekapitulacije elemenata otkupa (obračuna za pogodbo),
- razgraničavanje diskonta prema pojedinačnim partijama,
- razgraničavanje provizije prema ugovorima,
- raspored uplaćenih sredstava (poravnava provizija, isplata odstupniku),
- zatvaranje otkupljenih potraživanja (iz deviznog priljeva, terećenje deviznog računa,kompenzacija s novim otkupom),
- slabljenje potraživanja u odnosu na bonitetni razred dužnika,
- preklasifikacija potraživanja,
- obračun zateznih kamata,
- obračunavanje diskonta nakon zaključka ugovora i izrada dobropisa diskonta,
- preknjiženje agencije, GZK odstupnika, GZK dužnika na nivou partije,
- otpis potraživanja, otpis minimalnih iznosa,
- obračun tečajnih razlika na nivou VPO,
- pregled otvorenih potraživanja na dan,
- pregledi i ispisi otkupljenih potraživanja po postocima i dužnicima,
- kartica otkupa s pregledom po kontima,
- uključivanje u izvješća na nivou banke.
-
Modul je namijenjen diskontnom otkupu i vođenju otkupljenih potraživanja u stranoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- otkup potraživanja s obračunom diskonta, provizije i poreza,
- autorizaciju otkupa s pretipkavanjem ili bez,
- ispis rekapitulacije elemenata otkupa (obračuna za pogodbo),
- razgraničavanje diskonta prema pojedinačnim partijama,
- razgraničavanje provizije prema ugovorima,
- raspored uplaćenih sredstava (poravnava provizija, isplata odstupniku),
- zatvaranje otkupljenih potraživanja (iz deviznog priljeva, terećenje deviznog računa,kompenzacija s novim otkupom),
- slabljenje potraživanja u odnosu na bonitetni razred dužnika,
- preklasifikacija potraživanja,
- obračun zateznih kamata,
- obračunavanje diskonta nakon zaključka ugovora i izrada dobropisa diskonta,
- preknjiženje agencije, GZK odstupnika, GZK dužnika na nivou partije,
- otpis potraživanja, otpis minimalnih iznosa,
- obračun tečajnih razlika na nivou VPO,
- pregled otvorenih potraživanja na dan,
- pregledi i ispisi otkupljenih potraživanja po postocima i dužnicima,
- kartica otkupa s pregledom po kontima,
- uključivanje u izvješća na nivou banke.
-
Modul je namijenjen izvedbi factoringa i vođenju otkupljenih potraživanja u domicilnoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- unos vodećih ugovora odstupnika,
- na osnovu vodećih ugovora omogućen je unos parametara (limita) dužnika,
- unos aneksa vodećih ugovora i limita dužnika,
- autorizaciju parametara, aneksa i otkupa s pretipkavanjem ili bez,
- raspored sredstava (poravnavanje provizija i troškova, zadržavanje rezerviranih sredstava, doznaka odstupniku),
- obračun redovnih i zateznih kamata (potraživanja za kamatu poravnaju se iz rezerviranih sredstava),
- zatvaranje otvorenih potraživanja odstupnika ili dužnika,
- slabljenje potraživanja u odnosu na bonitetni razred dužnika,
- preklasifikacija potraživanja,
- nakon zatvaranja svih potraživanja u paketu faktura omogućeno je vraćanje rezerviranih sredstava,
- postupak opominjanja,
- pregled otvorenih potraživanja na dan,
- pregledi i ispisi otkupljenih potraživanja po odstupnicima i dužnicima,
- kartica otkupa s pregledom po kontima,
- uključivanje u izvješća na nivou banke.
-
Modul je namijenjen eskontu mjenica u domicilnoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- eskont mjenica s obračunom diskonta, provizije,
- autorizaciju eskonta mjenic s pretipkavanjem ili bez,
- ispis rekapitulacije elemenata eskonta mjenica (obračuna za pogodbo),
- razgraničavanje diskonta prema pojedinačnim partijama,
- razgraničavanje provizije prema ugovorima,
- raspored uplaćenih sredstava (poravnava provizija, isplata odstupniku),
- zatvaranje otkupljenih potraživanja (iz deviznog priljeva, terećenje deviznog računa,kompenzacija s novim eskontom mjenica),
- slabljenje potraživanja u odnosu na bonitetni razred dužnika,
- preklasifikacija potraživanja,
- obračun zateznih kamata,
- obračunavanje diskonta nakon zaključka ugovora i izrada dobropisa diskonta,
- preknjiženje agencije, GZK odstupnika, GZK dužnika na nivou partije,
- otpis potraživanja, otpis minimalnih iznosa,
- pregled otvorenih potraživanja na dan,
- pregledi i ispisi otkupljenih potraživanja po postocima i dužnicima,
- kartica eskonta mjenica s pregledom po kontima,
- uključivanje u izvješća na nivou banke.
-
-
-
Dokumentarni akreditiv (loro i nostro) je siguran platni instrument kao i instrument osiguranja plaćanja. Predstavlja obvezu banke, da će prodavaču platiti pravovremeno predložena, ispravna, u akreditivu navedena dokumenta.
Akreditiv je primjeran za upotrebu u domaćem kao i u međunarodnom platnom prometu. -
Ček je jednostavan i dosta jeftin platni instrument za plaćanje robe i usluga. Prosljeđivanje stranog čeka inozemnoj banci najbržim putem i nakon primanja pokrića odobrenje računa korisnika. Potpora vođenju čekova poslanih na unovčavanje.
Programska potpora omogućava:
- unos osnovnih podataka o čeku,
- knjiženje vanbilančne evidencije, vanbilančno zatvaranje čeka izvodi se ručno,
- omogućeno povećanje ili sniženje otvorenog djela vanbilance,
- omogućen obračun i knjiženje provizije po tarifama za čekove. Potraživanje se uspostavi do komitenta, koji je ček dostavio uz mogućnost ispisa fakture. Potraživanje se dalje vodi u modulu za izvođenje potraživanja,
- uvid u promet pokrića po pojedinom loro inkasu,
- unos prometa po čeku poslanom na unovčavanje,
- omogućen uvid u trenutno stanje i promet,
- prilikom priljeva iz naslova čeka poslanog na unovčavanje izradi se običan nalog za priljeve.
-
Garancijsko poslovanje predstavljaju garancije u domicilnoj valuti i devizne garancije za osiguravanje pravnih poslova. Osnova za izdavanje garancije je određen pravni posao za koji se banka obavezuje da će korisniku garancije podmiriti račun ako treća osoba neće ispuniti obaveze, određene u garancijskom ugovoru.
Potpora garanciji/obavezi banke za osiguranje pravnih poslova u domaćoj ili stranoj valuti, koja predstavljaju obavezu banke sa kojom preuzima, prema korisniku garancije da će biti podmirena obveznost ako treća osoba do dospjelosti neće ispuniti obveznosti određenih u garanciji prema određenim uvjetima.
Programska potpora omogućava:
U sklopu modula poduprta su još:
-
Potpora dugoročnoj i kratkoročnoj štednji (depozita) pravnih osoba s jednokratnim depozitom novčanih sredstava u domicilnoj valuti, uz valutnu klauzulu ili u devizi.
Poduprto je vođenje:- depozita za određeno vremensko razdoblje i depozita na opoziv,
- OverNight depozita – automatsko povezivanje s računima pravnih osoba,
- depozita sa sukcesivnim depozitima i obročnim otplatama.
Programska potpora omogućava:
- unos i promjene matičnih podataka za vođenje namjenskih i nenamjenskih depozita,
- autorizacija unosa i promjena osnovnih podataka depozita,
- automatsko ispisivanje depozitnih ugovora / aneksa,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja,
- dinamičko određivanje (struktura) kamatne stope depozita (fiksna, promjenljiva, dodatak...),
- određivanje odvojenih računa i poziva na broj za vraćanje kamata i glavnice,
- obročno vraćanje / isplata depozita,
- automatski obračun redovnih ili razgraničenih kamata,
- automatski obračun tečajnih razlika za poslove u stranoj valuti,
- automatsko vraćanje depozita preko platnog prometa prilikom dospjela,
- automatska doznaka mjesečnih kamata na račune komitenata,
- automatsko ili ručno aneksiranje depozitnih ugovora.
-
Štedni računi se od transkacijskih razlikuju najviše po stimulativnom obračun kamata uvidnih sredstava u domaćoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- ograničenje, da se na transakcijski račun može vezati samo jedan štedni račun, koji se ne šalje u JRR,
- ograničenje, da se prometne transakcije mogu raditi samo na elektronskom bankarstvu (može se uklopiti i za rad na blagajni i zaleđu),
- troškovi transakcija prijenosa sredstava se obračuna na teret transakcijskog računa,
- obračun kamata je na osnovu progresivnih kamatnih stopa za pojedina salda na računu,
- kamate se obračunaju na mjesečnom nivou i programom prenesu na transakcijski račun,
- kamatni list za obračunate kamate po štednom računu,
- mjesečni izvodi po štednom računu.
-
-
Neutralni bankovni posao za unovčavanje različitih vrijednosnih papira, platnih instrumenata i dokumenata na račun bankovnih komitenata uz plaćanje provizije.
-
Modul je namijenjen vodenju i praćenju dokumenata poslanih na unovčavanje.Modul podupire inkase u domicilnoj i stranoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- evidencija dokumenata poslanih na inkaso,
- obračun provizija i troškova s mogućnošću razgraničavanja,
- raspored sredstava (plaćanje provizija i troškova).
-
Modul je namijenjen vodenju i praćenju dokumenata, koje su druge banke poslale na unovčavanje u našu banko. Modul podupire inkase u domicilnoj i stranoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- evidencija dokumenta primljenih na inkaso (MT410),
- osiguravanje potrebnog pokrića za odliv po inkasu s mogućnošću direktnog terećenja računa,
- odliv po inkasu (MT400, MT202),
- obračun provizija in troškova s mogućnošću razgraničavanja,
- raspored sredstava (plaćanje provizija, vračanje previše plaćenog pokrića),
- ispisi obračuna za provizije i troškove, pregledi prometa i stanja akreditiva,
- pregledi pokrića i planiranih odliva po inkasima.
-
-
-
Izvedeni financijski instrumenti su instrumenti koji su izvedeni iz osnovnog instrumenta; predstavljaju pravo kojeg cijena posredno ili neposredno ovisi od cijene vrijednosnog papira, deviza, robe ili visine kamatne stope.
-
Valutni terminski posao s klijentom je obavezujući dogovor između banke i klijenta o kupnji odnosno prodaji određenog iznosa deviza prema tečaju, određenim prilikom sklapanja posla i uz stvarnu isporuku dogovorenog iznosa na određeni dan u budućnosti.
Programska potpora omogućava:
- potporu domaće i strane valute,
- potpora veze sa platnim prometom,
- omogućena je autorizacija s više parova očiju, pretipkavanjem,
- automatska obrada naloga do dospjelosti posla,
- dnevna ili mjesečna evaluacija,
- pregled svih naloga i ispisi prema različitim kriterijima,
- pregled otvorenih potraživanja,
- automatsku obradu prilikom sklapanja FX posla,
- knjiženje vanbilance,
- automatsku obradu uz trajanje FX posla,
- dnevno ili mjesečno evaluacija prema MSRI, storno evaluacije prema MSRI,
- razgraničenje efekta po MSRI ili referenčnom tečaju ECB,
- automatsku obradu prilikom dospijeća FX posla,
- zatvaranje vanbilančnih uknjiženja,
- bilančne uknjižbe kupljene valute,
- bilančne uknjižbe prodane valute.
-
Međubankarski valutni posao (FX Spot i FX Forward) je obavezujući dogovor između banaka o kupnji, odnosno prodaji određenog iznosa deviza prema tečaju, određenim prilikom sklapanja posla i uz stvarnu isporuku dogovorenog iznosa na određeni dan u budućnosti.
Programska potpora omogućava:
- potporu domaćim i stranim bankama te pravnim osobama,
- potporu domaće i strane valute,
- potpora nostro računa, loro računa i računa za poravnanje,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT300),
- potpora SWIFT i TARGET2 sustava,
- omogućena je autorizacija s više parova očiju, pretipkavanjem,
- automatska obrada naloga do dospjelosti posla,
- dnevna ili mjesečna evaluacija,
- razgraničavanje efekta prema MSRI ili referentnom tečaju ECB,
- pregled svih naloga i ispisi prema različitim kriterijima,
- pregled otvorenih potraživanja,
- uvažavanje nedospjelih međubankarskih FX poslova prilikom pripreme novčanog toka,
- automatsku obradu prilikom sklapanja FX posla,
- izradu određenih FX poruka kod međubankarskih poslova,
- knjiženje vanbilance,
- automatsku obradu uz trajanje FX posla,
- dnevno ili mjesečno računanje i knjiženje razgraničavanje efekta prema MSRI,
- automatsku obradu prilikom dospijeća FX posla,
- storniranje evaluacije prema MSRI,
- zatvaranje vanbilančnih uknjiženja,
- bilančne uknjižbe prodane valute.
-
Valutni SWAP poslovi sa strankom – Devizna zamjena je zavezujući dogovor između banke i stranke o istovremenoj kupnji odnosno prodaji određenog iznosa određene valute i istovremenoj terminskoj prodaji odnosno kupnji istog iznosa iste valute. Zamjena (SWAP) je dogovor između stranaka da zamjene dva načina financijske realizacije za određeno vremensko razdoblje.
Programska potpora omogućava:
- potporu domaće i strane valute,
- potporu sa platnom sustavu,
- omogućena je autorizacija s više parova očiju, pretipkavanjem,
- automatska obrada naloga do dospjelosti posla,
- dnevna ili mjesečna evaluacija,
- pregled svih naloga i ispisi prema različitim kriterijima,
- pregled otvorenih potraživanja,
- automatsku obradu prilikom sklapanja FX posla,
- izradu određenih SWIFT poruka kod međubankarskih poslova,
- knjiženje vanbilance,
- automatsku obradu uz trajanje FX posla,
- dnevna ili mjesečna evaluacija prema MSRI, storniranje evaluacije prema MSRI,
- razgraničavanje efekta prema MSRI ili referentnom tečaju ECB,
- automatsku obradu prilikom dospijeća FX posla,
- zatvaranje vanbilančnih uknjiženja,
- bilančne uknjižbe kupljene valute,
- bilančne uknjižbe prodane valute.
-
Međubankarski valutni SWAP poslovi sa strankom – Devizna zamjena: je zavezujući dogovor između banaka o istovremenoj kupnji odnosno prodaji određenog iznosa određene valute i istovremenoj terminskoj prodaji / kupnji istog iznosa iste valute.
Programska potpora omogućava:
- potporu domaćim i stranim bankama te pravnim osobama,
- potporu domaće i strane valute,
- potpora nostro računa, loro računa i računa za poravnanje,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT300),
- potpora SWIFT i TARGET2 sustava,
- omogućena je autorizacija s više parova očiju, pretipkavanjem,
- automatska obrada naloga do dospjelosti posla,
- dnevna ili mjesečna evaluacija,
- razgraničavanje efekta prema MSRI ili referentnom tečaju ECB,
- pregled svih naloga i ispisi prema različitim kriterijima,
- pregled otvorenih potraživanja,
- uvažavanje nedospjelih međubankarskih SWAP poslova prilikom pripreme novčanog toka,
- automatsku obradu prilikom sklapanja SWAP posla,
- izradu određenih SWIFT poruka kod međubankarskih poslova,
- knjiženje vanbilance,
- automatsku obradu uz trajanje SWAP posla,
- dnevno ili mjesečno računanje i knjiženje razgraničavanje efekta prema MSRI,
- automatsku obradu prilikom dospijeća SWAP posla,
- storniranje evaluacije prema MSRI,
- zatvaranje vanbilančnih uknjiženja,
- bilančne uknjižbe prodane valute,
- bilančne uknjižbe kupljene valute.
-
-
Kupnja odnosno prodaja prava koja vlastniku opcije pruži mogućnost do povrata troškova između svakukratnu dogovorenu kamatnu stopu. IRS je dogovor između dvije stranke u kojem jedna stranka s drugom za određeni period zamijeni jednu vrstu plaćanja kamata s drugom na osnovi dogovorene glavnice. Poduprte su sljedeće kamatne razmjene: Plain Vanilla, multi-callable swap, trigger liability swap. U modulu se mogu voditi sljedeće vrste kamatnih zamjena:
- obične (»vanilla«) kamatne zamjene,
- kamatne zamjene na opoziv (Multi-Callable Swap),
- mogućnost unosa parametra opoziva (posebnoj za danu i primljenu stranu – datum promjene kamatne stope),
- mogućnost knjiženja stvaranog opoziva posla,
- zamjene kamata s aktivatorom (Trigger Liability Swap),
- unos proizvoljnog broja aktivatora s dva argumenta, operacijama veće , manje, veće ili jednako, manje ili jednako te jednako,
- argumenti i rezultat aktivatora su kamatne stope (fiksne ili referentne).
- sklapanje poslova s bankom,
- kreiranje poruka MT360 i MT362 – automatski u okviru dnevne obrade,
- poduprte zamjene fiksne kamatne stope s varijabilnom, sa ili bez marže i obratno, fiksna – fiksna te varijabilna – varijabilna,
- mogućnost vođenja varijabilnih/referentnih kamatnih stopa na pojedinačnom poslu odnosno uporaba zajedničkog HIBIS šifarnika,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja u sklopu dnevne obrade,
- uvoz i knjiženje učinka evaluacije iz vanjskog izvora,
- knjiženje učinka programom za ručno knjiženje,
- automatsko generiranje amortizacijskog plana za danu i primljenu stranu na osnovu unesenih parametara,
- ručni ispravci amortizacijskog nacrta,
- mogućnost izbora knjiženja podmirenja neposredno u promet kontkorenta,
- potpora podmirenja preko domaćeg platnog prometa,
- unos, knjiženje te poravnava premije za sklopljen posao,
- poravna s knjiženjem na prelazni konto,
- obavještavanje elektronskom poštom: o fiksacijama kamate stope, dospjelosti obračunskih razdoblja i aktivacijama aktivatora te obavještavanje o eventualnim greškama u amortizacijskom planu (nepravilni datumi razgraničenja, neuknjižena razgraničenja ili uplate),
- unos i uporaba šifranta krovnih ugovora za trgovanje s IFI poslovima,
- knjiženje tečajnih razlika za poslove u stranoj valuti i poslove uz deviznu klauzulu,
- autorizacija (mogućnost kontrole 4 očiju).
-
Modul je nadgradnja modula kamatnih zamjena (održava funkcionalnosti modula u odnosu na unos i upotrebu amortizacijskog plana). Programska potpora omogućava:
- kupnju ili prodaju opcije,
- tip swaption-a: Call ili Put,
- sklapanje poslova s bankama ili pravnim osobama,
- unos i knjiženje premije za sklapanje posla,
- unos i autorizacija izvedbe (mogućnost kontrole 4 oka),
- autorizacija matičnih podataka (mogućnost kontrole 4 oka),
- poravnava poduprta neposrednim knjiženjem u promet kontokorenta (premija i izvršenje) preko domaćeg platnog prometa; za ostale primjere omogućeno je zatvaranje potraživanja i obveznosti knjiženjem na/iz prelaznog konta,
- knjiženje tečajnih razlika za poslove u stranoj valuti i poslove uz deviznu klauzulu,
- mjesečno vrednovanje prema poštenoj cijeni izvodi se izvan HIBIS-a – u HIBIS se unose samo vrijednosti procjene,
- izračun neto iznosa za podmirenje na diskontirani ili obični način,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja u sklopu dnevne obrade.
-
-
-
Osiguranja od kamatnog rizika kupovinom prava. Kamatna opcija štiti korisnika kredita od porasta kamatnih stopa iznad razine izvršne kamatne stope. Poduprti su sljedeći tipovi kamatnih opcija:
- cap (kapica),
- floor (dno),
- collar (okovratnik).
- sklapanje poslova s bankama i pravnim osobama,
- autorizacija matičnih podataka (mogućnost kontrole 4 očiju),
- automatsko knjiženje poslovnih događaja u sklopu dnevne obrade,
- kreiranje poruka MT360 te MT362 – automatsko, u okviru dnevne obrade (poslovi s bankama),
- mogućnost vođenja varijabilnih/referentnih kamatnih stopa na pojedinačnom poslu, odnosno uporaba zajedničkog HIBIS šifarnika,
- automatsko kreiranje amortizacijskog plana na osnovu unesenih parametara,
- ručni ispravci amortizacijskog plana,
- knjiženje učinka (poštena vrijednost) programom za ručno knjiženje,
- knjiženje tečajnih razlika za poslove u stranoj valuti i poslove uz deviznu klauzulu,
- obavještavanje putem elektronske pošte o fiksaciji kamate stope te dospjelosti kamatnog razdoblja.
-
Kupnja ili prodaja prava za kupnju ili prodaju određenih iznosa strane valute prema određenom tečaju. Programska potpora omogućava:
- vođenje američkih i evropskih običnih »vanilla« valutnih opcija,
- valutnih opcija sa sljedećim vrstama barijera:
- knock out,
- knock in,
- double knock out,
- double knock in,
- knock i & knock out,
- european knock out,
- european knock in.
- poduprta otvorena izrada MT305 (obične),MT306 (barierne), MT300, MT202,
- sklapanje poslova s bankama i pravnim osobama,
- autorizacija (mogućnost kontrole 4 oka),
- automatsko knjiženje poslovnih događaja u sklopu dnevne obrade,
- mjesečna evaluacija prema poštenoj cijeni izvodi se izvan HIBIS-a u kojeg se unose samo vrijednosti evaluacije,
- poravnanje poduprto neposrednim knjiženjem u promet kontokorenta (premija i izvršenje) preko domaćeg platnog prometa; za ostale primjere je omogućeno zatvaranje potraživanja i obaveza s knjiženjem na/iz prelaznog računa,
- knjiženje tečajnih razlika.
-
Kupnja ili prodaja prava za kupnju ili prodaju određenih iznosa strane valute prema određenom tečaju. Egzotične valutne opcije su opcije koje se razlikuju od klasičnih valutnih opcija u načinu izračuna i/ili na koji način te kada kupac opcije primi određenu isplatu ; osobine su određene na pojedinačnom tipu/vrsti opcije. U programskom modulu poduprto je vođenje slijedećih vrsta egzotičnih valutnih opcija:
- one touch binarna opcija,
- double one touch binarna opcija,
- no touch opcija,
- double no touch opcija,
- european digital opcija,
- european range bet.
- knock in,
- knock out,
- double knock out,
- euro knock in.
- sklapanje poslova s bankama i pravnim osobama,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja u sklopu dnevne obrade,
- autorizacija matičnih podataka (mogućnost kontrole 4 oka),
- poravnava poduprta sa neposrednim knjiženjem u promet kontokorenta (premija i izvršenje) preko domaćeg platnog prometa; za ostale primjere je omogućeno zatvaranje potraživanja i obaveznosti sa knjiženjem na/iz prelaznog računa,
- mjesečno vrednovanje prema poštenoj cijeni izvodi se izvan HIBIS-a – u Hibis se unose samo vrijednosti vrednovanja,
- izračun vrednovanja s Hedge Accountingom,
- knjiženje tečajnih razlika.
-
-
Dogovor o terminskoj kamatnoj stopi je dogovor između stranaka koji osigurava dogovorenu terminsku kamatnu stopu za najam odnosno plasman određenog, hipotetičnog iznosa sredstava za određeni vremenski period u budućnosti. Dogovor o terminskoj kamatnoj stopi ne uključuje stvarno iznajmljivanje ili plasiranje određene količine novca na novčanom tržištu. To je samo dogovor o unaprijed određenim kamatnim stopama.
Programska potpora omogućava:
- sklapanje poslova s bankama i pravnim osobama,
- poduprta izrada MT340 te MT341 poruka,
- autorizacija matičnih podataka (mogućnost kontrole 4 oka),
- poravnava poduprta neposrednim knjiženjem u promet kontokorenta (premija i izvršenje) preko domaćeg platnog prometa; za ostale primjere omogućeno je zatvaranje potraživanja i obveznosti knjiženjem na/iz prelaznog konta,
- knjiženje tečajnih razlika za poslove u stranoj valuti i poslove us deviznu klauzulu,
- mjesečno vrednovanje prema poštenoj cijeni izvodi se izvan HIBIS-a – u HIBIS unosi se samo vrijednosti procjene,
- izračun neto iznosa za podmirenje na diskontirani ili obični način,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja u sklopu dnevne obrade.
-
Robna opcija (commodity option) daje kupcu pravo ali ne obavezu kupnje ili prodaje određen robe u određenoj valuti na točno određen dan po unaprijed određenoj izvršnoj cijeni. Poravnava je uvijek samo novčana i nikada fizička. Kupac robne opcije si s time fiksira cijeno.
Za sklapanje opcije kupac plača premiju cijena koje je ovisna od odabrane izvršne cijene, odabrane životnog vijeka opcije i tržne povodljivosti cijene robe.
Osnovni tipovi opcija su sljedeći:
- CALL opcija daje kupcu pravico ali ne obavezu kupnje određene robe po izvršnoj cijeni. Ako je tekuća cijena kod dospijeća veća od izvršne cijene, onda će kupac opciju koristiti.
- PUT opcija daje kupcu pravico ali ne obavezu prodaju određene robe po izvršnoj cijeni. Ako je tekuća cijena kod dospijeća manja od izvršne cijene, onda će kupac opciju koristiti.
- COLLAR sastavljena iz kupnje CALL opcije i prodaje PUT opcije – u pravilu bez premije.
Tekuća cijena se odredi na određeni dan (europski stil) ili na osnovi prosječne cijene u određenom razdoblju (azijski stil).
Slično kao kod robne zamijene može i opcija imati više obračunatih razdoblja i posljedično više datuma poravnava.Programska potpora omogućava:
- sklapanje poslova s bankama i pravnim osobama,
- generiranje planova obračuna i uplata na osnovi unesenih parametra,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja (osim vrednovanja po poštenoj vrijednosti) u sklopu dnevne obrade,
- za posle s bankama je poduprto poravnava s neposrednim knjiženjem u promet kontokorenta.
-
-
-
Potpora dugoročnoj i kratkoročnoj štednji (depozita) pravnih osoba s jednokratnim depozitom novčanih sredstava u domicilnoj valuti, uz valutnu klauzulu ili u devizi.
Poduprto je vođenje:- depozita za određeno vremensko razdoblje i depozita na opoziv,
- OverNight depozita – automatsko povezivanje s računima pravnih osoba,
- depozita sa sukcesivnim depozitima i obročnim otplatama.
Programska potpora omogućava:
- unos i promjene matičnih podataka za vođenje namjenskih i nenamjenskih depozita,
- autorizacija unosa i promjena osnovnih podataka depozita,
- automatsko ispisivanje depozitnih ugovora / aneksa,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja,
- dinamičko određivanje (struktura) kamatne stope depozita (fiksna, promjenljiva, dodatak...),
- određivanje odvojenih računa i poziva na broj za vraćanje kamata i glavnice,
- obročno vraćanje / isplata depozita,
- automatski obračun redovnih ili razgraničenih kamata,
- automatski obračun tečajnih razlika za poslove u stranoj valuti,
- automatsko vraćanje depozita preko platnog prometa prilikom dospjela,
- automatska doznaka mjesečnih kamata na račune komitenata,
- automatsko ili ručno aneksiranje depozitnih ugovora.
-
Štedni računi se od transkacijskih razlikuju najviše po stimulativnom obračun kamata uvidnih sredstava u domaćoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- ograničenje, da se na transakcijski račun može vezati samo jedan štedni račun, koji se ne šalje u JRR,
- ograničenje, da se prometne transakcije mogu raditi samo na elektronskom bankarstvu (može se uklopiti i za rad na blagajni i zaleđu),
- troškovi transakcija prijenosa sredstava se obračuna na teret transakcijskog računa,
- obračun kamata je na osnovu progresivnih kamatnih stopa za pojedina salda na računu,
- kamate se obračunaju na mjesečnom nivou i programom prenesu na transakcijski račun,
- kamatni list za obračunate kamate po štednom računu,
- mjesečni izvodi po štednom računu.
-
-
Saldakonti potraživanja i obaveza je pomoćna poslovna knjiga i omogućava knjiženje svih financijskih poslovnih događaja, koji se odnose na potraživanja do kupaca i obaveza do dobavljača i njihovo poravnavanje (plaćanje), bez obzira na to, dali se radi o poslovanju u domaćoj ili o poslovanju u stranoj valuti.
-
Proizvod omogućava evidenciju primljenih računa sa potrebnom specifikacijom, koja omogućava jednostavno knjiženje i kasnije obračun ulaznog poreza, evidenciju danih avansa, interne uknjižbe te platni promet. Sav analitički promet se iskazuje istovremeno i u glavnoj knjizi preko paketnog prijenosa kumulativnoga prometa u GK. Cjelokupna ponuđena programska oprema je podijeljena na više modula : šifranti, likvidatura, saldakonti dobavljača sa prijenosom u GK, platni promet i obračun PDV.
Osnovne funkcionalnosti programa:
- ŠIFRANTI: Namjena šifranata je omogućavanje standardizacije označavanja nositelja podataka koji djeluju kod evidentiranja prometa. (Općeniti šifranti, skupni (zajednički) šifranti)
- likvidatura – domaća - Likvidatura je sklop programa za evidenciju primljenih računa sa izvedbom postupaka knjiženja troškova (rasknjiženje). Omogućava evidenciju i knjiženje obaveza za domaće kao i strane dobavljače. Uneseni podaci su osnova za ispis porezne knjige ulaznog poreza na dodanu vrijednost:
- knjiga primljenih računa;
- pregled knjige primljenih računa;
- rasknjiženje primljenih računa;
- uređenje ključeva automatskog rasknjiženja;
- likvidatura – devizna;
- devizna knjiga primljenih računa;
- pregled devizne knjige primljenih računa;
- devizna rasknjiženja;
- ispisi devizne knjige primljenih računa;
- saldakonti dobavljača – domaći: Glavni modul knjigovodstvene evidencije svih obaveza koji je povezan sa modulom likvidatura i platni promet. Ako nema ovog povezivanja, onda se sav potreban promet može knjižiti u tom modulu, ali onda nema podataka za PDV. Ako povezivanje postoji, onda se u tom modulu izvodi još samo knjiženje posebnosti, kao što su zatvaranje računa sa dobropisima, evidencija i knjiženje avansa, prijenosi između dokumenata... Podaci predstavljaju pomoćnu knjigu obaveza, čije se stanje s posebnim prijenosom prenosi u glavnu knjigu HIBIS:
- knjiženje saldakonta dobavljača;
- knjiženje razgraničenja;
- pregled prometa dobavljača;
- ispravljanje općih podataka računa;
- ispisi saldakonta dobavljača;
- saldakonti dobavljača – devizni;
- knjiženje deviznih saldakonta dobavljača;
- pregled deviznih dokumenata;
- usklađenje deviznih obaveza;
- ispisi deviznih saldakonta dobavljača;
- platni promet-Modul za izvođenje platnoga prometa na strani dobavljača. Osnova je otvoreno knjižno stanje po računima za koje se pripreme platni nalozi po pojedinim računima. Ujedno se zapišu i rezervacije, koje onemogućuju preplatu.:
- priprema platnih naloga;
- pregled naloga;
- prijenos u platni promet HIBIS;
- knjiženje naloga;
- brisanje naloga;
- obračun PDV - Obračun Ulaznog PDV-a se izvodi iz baze podataka primljenih računa gdje je kompletna specifikacija ulaznog poreza sa svim potrebnim parametrima. Na osnovu tih parametara izvodi se raspoređivanje računa glede na porezno razdoblje i po rubrikama porezne knjige. Prvi uvjet da je primljeni račun obuhvaćen u poreznoj knjizi je da je knjižen u saldakonte, ako ujedno odgovara i ostalim uvjetima. Izlazni porez obračuna na osnovu postavki knjiženih na odgovarajuće konte u glavnoj knjizi. Zaključni obračun poreza iskazuje se u obrascu PDV-O. Obračun izlaznog poreza ima mogućnost ručnoga dodavanja postavki:
- šifrant poreza;
- priprema porezne knjige za ulazni porez;
- priprema porezne knjige za izlazni porez;
- ispisi poreza na dodanu vrijednost;
- glavna knjiga - Analitični promet saldakonta se u glavnu knjigu prenosi po principu paketnog prijenosa, tu se pripremi zbir cjelokupnog neprenesenog prometa do unesenoga datuma u obliku temeljnice za GK. Svaki paket dobiva svoj broj. Za svaki paket moguće je ispisati kontrolnu listu. Paket je moguće pred knjiženjem obrisati i ponovo pripremiti. S knjiženjem se paket prenosi u glavnu knjigu s propisanim šiframa za vpo, akciju i namjenu. Promjena sadržaja paketa nakon knjiženja nije moguća.
- knjiženje prometa u GK;
- ispis analitične konto kartice;
- ispis kontrolnog ispisa prijenosa prometa u GK – HIBIS; -
Produkt je računovodstveni programski paket za vođenje knjigovodstvenih evidencija. Za pokrivanje potreba na području fakturiranja i saldakonta kupaca obuhvaća module šifranti, fakturiranje, saldakonti kupaca, obračun PDV i obračun zateznih kamata potraživanja kupaca. Sa bankovnim sustavom povezan je na području šifranata (partneri, pošte, kontni plan, poslovnice, obračunska razdoblja, novčane jedinice), stupnjevi zateznih kamata i deviznih tečaja. Isto tako osiguran je automatski prijenos prometa u glavnu knjigu bakarskog sustava.
Osnovne funkcionalnosti programa
- ŠIFRANTI: Namjena šifranata je omogućavanje standardizacije označavanja nositelja podataka koji djeluju kod evidentiranja prometa. (Općeniti šifranti, skupni (zajednički) šifranti)
- Fakturiranje - Sklop programa za pripremu i ispis faktura te prijenos u saldakonte:
- unos faktura;
- priprema faktura za prijenos u saldakonte;
- potvrđivanje dobropisa;
- pregled prodaje po dokumentima;
- uređenje šifranta klauzula;
- ispis knjige izdanih računa;
- saldakonti kupaca - Skupina programa za vođenje pomoćne knjige saldakonta kupaca. Modul je samostalan, a povezan je s fakturiranjem preko prijenosa faktura u saldakonte i s glavnom knjigom s prijenosom prometa u glavno knjigu. Ako je osiguran prijenos faktura, onda se u tom modulu knjiže samo poravnavanja i druga knjiženja, inače je moguće evidentirati i ručno sva potraživanja do kupaca.
- knjiženje saldakonta kupaca;
- prijenos faktura u saldakonte;
- knjiženje primljenih plaćanja;
- pregled dokumenata kupaca;
- popravljanje općih podataka;
- ispisi saldakonta kupaca;
- knjiženje deviznih saldakonta kupaca;
- pregled deviznih dokumenata kupaca;
- usklađenje deviznih potraživanja s domaćom valutom;
- ispisi deviznih saldakonta kupaca;
- obračun PDV - Obračun PDV izvodi se iz baze podataka izdanih faktura, a ne iz saldakonta kupaca. Dokumenti potraživanja do kupaca knjiženi direktno u saldakonte, neće biti obuhvaćeni u obračunu PDV;
- šifrant poreza;
- priprema porezne knjige izdanih računa;
- ispisi poreza na dodanu vrijednost;
- zatezne kamate - Obračun zakonskih zateznih kamata potraživanja do kupaca za knjižene postavke u saldakontima kupaca. Dva načina obračuna. Prvi je ručni po pojedinačnom partneru s mogućnošću simulacije te drugi paketni za masovni obračun na svim knjiženim potraživanjima:
- unos kamatnih stopa;
- obračun zateznih kamata partnera;
- paketni obračun zateznih kamata;
- pregled i ispis obračuna;
- brisanje obračuna;
- knjiženje obračuna;
- glavna knjiga - Analitički promet saldakonta u glavnu knjigu se prenosi po principu paketnog prijenosa, gdje se pripremi zbir cjelokupnog neprenesenoga prometa do unesenog datuma u oblici temeljnice za GK. Svaki paket dobiva svoj broj. Za svaki paket moguće je ispisati kontrolni ispis. Paket je moguće pred knjiženjem obrisati i ponovo pripremiti. S knjiženjem se paket prenosi u glavnu knjigu sa propisanim šiframa za vpo, akciju i namjenu. Promjena sadržaja paketa nakon knjiženja nije moguća.
Ako su namješteni i saldakonti dobavljača, onda je taj dio povezivanja sa glavnom knjigom ukupan za cjelokupne saldakonte, samo se prijenos izvodi za svaku pomoćnu knjigu odvojeno.
- knjiženje prometa u GK;
- ispis analitičke konto kartice;
- ispis kontrolne liste prijenosa prometa u GK – HIBIS;
-
-
Modul omogućava vođenje dugoročnih i kratkoročnih kredita fizičkim osobama u domaćoj valuti, u devizi ili s valutnom klauzulom. Krediti mogu biti: namjenski i nenamjenski, lombardni …
Programska potpora omogućava:
- unos i promjene matičnih podataka,
- autorizacija unosa i promjena matičnih podataka (vizualno ili s pretipkavanjem),
- automatski ispis ugovora, obavijesti...,
- obročni / anuitetni način otplate,
- linearni / konformni obračun kamata,
- automatska izrada plana otplate prilikom unosa kredita,
- potpora referentnim kamatnim stopama (EURIBOR, LIBOR...),
- mogućnost prelaska iz fiksne na referentnu kamatnu stopu,
- automatska promjena planova u slučaju promjene referentne kamatne stope,
- unos su_ kreditoprimatelja,
- unos jamca,
- potporu različitim troškovima (odobrenje, vođenje, nekorišteni dio...),
- za poslove u stranoj valuti je omogućen obračun troškova i u domaćoj valuti,
- vođenje podataka o posrednicima, mobilnim bankarskim savjetnicima, agentima...,
- automatsko povezivanje s platnim prometom prilikom isplata i vraćanja kredita,
- omogućivanje automatske izvedbe određenih poslovnih događaja s obzirom na status posla - za svaku fazu ima kredit svoj status (npr. osnovni unos, aktivan, zaključen...),
- aneksiranje,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja,
- prividni i stvarni obračun kamata (redovne, zatezne, razgraničene),
- prividni i stvarni obračun troškova,
- konverzija / zamjena valuta kod kredita s valutnom klauzulom,
- postupak opominjanja– automatska izrada opomena,
- potpora procesu slabljenja / preklasifikacije partija (IFRS) – knjiženje slabljenja na partijama,
- razgraničavanje troška,
- prijevremena otplata kredita,
- povezivanje s TRR – prilikom dospijeća potraživanja na kreditu - prijenos u red čekanja,
- povezivanje s modulom Osiguranja,
- automatsko povezivanje s modulom HROK,
- SEPA diraktna terećenja: prijenos izdanih terećenja i pregledi.
-
Računi stanovništva na uvid su namjenjeni upravljanju dnevno dostupnim sredstvima.
-
Transakcijski računi stanovništva su, sukladno važećem zakonodavstvu države, jedini računi preko kojih može stanovništvo primati i doznačivati novčana sredstva u platnom prometu. To su multivalutni računi na koje su vezani brojni instrumenti, koji stanovništvu ubrzavaju i pojednostavljuju raspolaganje sredstvima. Programska potpora omogućava:
- vođenje više različitih valuta na istoj partiji,
- gotovinske i bezgotovinske transakcije,
- procesiranje platnih naloga (SEPA, međunarodne transakcije),
- red čekanja naloga,
- SEPA direktna terećenja,
- trajne naloge;
- konverzije i individualne prilagođavanje tečaja,
- redno i izvanredno dozvoljeno prekoračenje sredstava na računu (limit), sa automatskim odobrenjima, produženjima,
- čekovno poslovanje (za države u kojima je to aktualno),
- kartično poslovanje,
- elektronsko bankarstvo;
- mobilno bankarstvo,
- blokadu računa,
- realizaciju prisilne naplate,
- promjenu segmentacije (namjene) računa,
- procesiranje opomena po računima,
- potpora slabljenja (MSRP),
- kamatne stope prema segmentu računa, individualne kamatne stope, kamate prema postiženom saldu,
- troškovi i provizije za pojedine segmente računa, individualne ili iz naslova posebnih ponuda banke,
- najmanji, največi dozvoljeni saldo za pojedine segmente računa,
- promjena segmentacije (namjene) računa u odnosu na starost klijenta,
- ispis blagajničkih lističa,
- razni ispisi, izvozi u excel za banku,
- ispis dokumentacije posla i komitenata.
-
Štedne knjižice su namijenjene upravljanju sredstvima građana na uvid i poslovanju u okviru banke. Izvornu funkcionalnost modula je ograničila promjena zakona o platnom prometu u Sloveniji, po kojem je transakcijski račun jedini račun za priljeve-odljeve. Programska potpora omogućava:
- vođenje sredstava u domaćoj valuti,
- gotovinske transakcije te njihove stornacije,
- negotovinske transakcije te njihove stornacije,
- štedna namjena,
- najmanji, najviši dozvoljeni saldo za pojedine segmenete (namjene) knjižice,
- promjena segmentacije (namjene) knjižice,
- promejna segmentacije (namjena) prema starosti klijenta,
- blokada knjižice,
- kamatne stope za pojedine segmente knjižica, individualne kamatne stope,
- visina kamata prema postignutom saldu,
- obračun troškova vođenja,
- ispis blagajničkih lističa,
- razni ispisi, izvozi u excel za banku,
- ispis dokumentacije posla i komitenata.
-
Štedni knjižice su namijenjene upravljanju sredstvima građana na uvid i poslovanju u okviru banke. Izvornu funkcionalnost modula je ograničila promjena zakona o platnom prometu u Sloveniji, po kojem je transakcijski račun jedini račun za eksterne priljeve i odljeve. Programska potpora omogućava:
- vođenje sredstava u stranoj valuti,
- gotovinske transakcije i njihova storna,
- bezgotovinske transakcije i njihova storna,
- najmanji, najviši dozvoljeni saldo za pojedine segmenete (namjene) knjižice,
- promjenu segmentacije (namjene) štedne knjižice,
- promjenu segmentacije (namjene) štedne knjižice prema starosti klijenta,
- blokada knjižice,
- kamatne stope za pojedine segmente knjižica, individualne kamatne stope,
- visina kamata prema postignutom saldu,
- obračun troškova vođenja,
- ispis blagajničkih lističa,
- razni ispisi, izvozi u excel za banku,
- ispis dokumentacije posla i komitenata.
-
-
Štedni produkti stanovništva omogućuju različite načine sakupljanja sredstava stanovništva, koji se stimuliraju kamatnom stopom, premijama ...
-
Rentna štednja je namjenski dugoručni oblik štednje (pravilom 5-40 godina) kao dodatak mirovini, za studij djece ... Klijent pruža sredstva s jednokratnim ili višekratnim uplatama koje kasnije koristi u jednokratnom, višekratnim isplatama ili kombinirano.
Programska potpora omogućava:
- unos ugovora u domaćoj, stranoj valuti ili s valutnom klauzulom,
- informativne izračune,
- promjenu ugovora,
- prekidanje ugovora,
- određivanje iznosa najniže mjesečne uplate,
- izradu plana korištenja za ugovor,
- potpora oporezivanju kamata,
- upotrebu referentnih kamatnih stopa,
- premije za dostignuto vrijeme vezivanja sredstava,
- izradu godišnjeg izvoda klijentu.
-
Oročene štednje su kratkoročni i dugoročni oblici štednje koji omogućuju banci da veže sredstva građana za ugovorom dogovoreno vrijeme. Oročena sredstva se osiguraju sa uplatama ili bezgotovinskim terećenjem avista računa, na kojeg mogu i dospijevat sredstva nakon vezivanja. Programska potpora omogućava:
- unos novih oročenja u stranoj valuti,
- informativne izračune,
- automatsko produženje oročenja,
- promjene vezanih uloga,
- storniranja vezanih uloga,
- blokade vezanih uloga,
- prekid vezanih uloga,
- fiksne, varijabilne i referentne kamatne stope,
- individualne kamatne stope, dodatki ili kamatne stope za ciljnu skupinu oročenja,
- periodična isplata kamata,
- određenje minimalnog iznosa za određenu skupinu oročenja,
- maksimalno dozvoljenu kamatnu stopu, dodatak za skupinu oročenja,
- uključivanje u modul Osiguranja,
- potpora oporezivanju kamata.
-
Modul štednih računa omogućava vođenje:
- uvidnih računa, koji omogućavaju transakcije u okviru banke bez ograničenja kod raspolaganju sa sredstvima računa in to bez dospječa,
- štednih računa, koji omogućavaju transakcije u okviru banke sa ograničenjima kod raspolaganja sa sredstvima i sa u naprijed određenim dospječem.
Programska potpora omogućava:
- u ovisnosti od vrste štednog računa prema dospječu, se dospječe odredi sa unosom dobi štednje ili sa datumom dospječa,
- biranje odabranog načina plačanja ugovorenog iznosa (gotovinsko ili bezgotovinsko kod sklapanja ugovora / odlog plačanja), što se može sa parametrizacijom ograničavati za određenu namjenu,
- mogućnost oznake godišnjeg razgraničenja kamata (porezivanje kamata),
- omogućeno postavljanje minimalnog i maksimalnog dozvoljenog salda na računu,
- postavljanje frekvencije uplata, minimalnog i maksimalnog iznosa obroka štednje,
- najviši mogući broj ispalih obroka prije prekida ugovora,
- oznaka kontrola rjedovitosti, iznosa uplata,
- posljedice u slučaju neizvedene uplate,
- postavljanje frekvencije obavjesti vlasniku za neizvedene uplate,
- izbor naćina slanja izvoda.
-
Oročene štednje su kratkoročni i dugoročni oblici štednje koji omogućuju banci da veže sredstva građana za ugovorom dogovoreno vrijeme. Oročena sredstva se osiguraju sa uplatama ili bezgotovinskim terećenjem avista računa, na kojeg mogu i dospijevati sredstva nakon vezivanja. Programska potpora omogućava:
- unos novih oročenja u domaćoj, stranoj valuti ili s valutnom klauzulom,
- informativne izračune,
- automatsko produženje oročenja,
- promjene vezanih uloga,
- storniranja vezanih uloga,
- blokade vezanih uloga,
- prekid vezanih uloga,
- fiksne, varijabilne i referentne kamatne stope,
- individualne kamatne stope, dodatak ili kamatne stope za ciljnu skupinu oročenja,
- periodična isplata kamata,
- određenje minimalnog iznosa za određenu skupinu oročenja,
- maksimalno dozvoljenu kamatnu stopu, dodatak za skupinu oročenja,
- uključivanje u modul Osiguranja,
- potpora oporezivanju kamata.
-
-
Infrastruktura omogućuje banci potporu za bankovne poslove na šalteru i zaledno poslovanje te nadgradnju sa odabranim modulima bankovnih produkta.
-
Programski modul podupire osnovne funkcionalnosti blagajničkog poslovanja, unos prometa na blagajni, preglede, ispise i obrade podataka blagajne i poslovnice. Modul je povezan sa ostalim Hibis modulima, što omogućava cjelovitost potpore bančnom poslovanju na blagajni. Programska potpora omogućava:
- unos gotovinskog i bezgotovinskog blagajničkog prometa kao što su:
- blagajnički prihodi / izdaci (vezano na Hibis modul Krediti se na blagajni omogućava isplata kredita, plaćanje troškova odobrenja, premije osiguranja, povrat preplate kredita., sve na osnovu izbora kreditne partije iz liste vrijednosti),
- interni prijenosi između računa,vnos plačilnih nalogov (SEPA, mednarodne transakcije),
- dostup do maski ostalih modula Hibisa, koji su potrebni za potporu poslovnim procesima banke na blagajni (na primjer otvaranje klijenta, partija, knjiženje prometnih transakcija, ...),
- potpora za automatske blagajne (sučelje),
- zaključak rada poslovnice,
- ispis blagajničkih lističa,
- razni ispisi, izvozi u excel za banku,
- ispisi dokumentacije posla i klijenta.
- unos gotovinskog i bezgotovinskog blagajničkog prometa kao što su:
-
Potpora mjenjaćkom poslovanju banke je izrađena u okviru blagajničkog poslovanja.
Programska potpora omogućava:- otkup gotovine,
- otkup različitih vrsta čekova,
- prodaja gotovine.
-
U okviru obračunskog centra knjiže se sabirne transakcije Hibis analitičkih modula.
Programska podpora omogućava:
- naknada za izvedbu trajnih naloga,
- bilateralne izravnave katičnog poslovanja ...
-
To je programska potpora za vođenje ugovora o čuvanju dragocjenih predmeta klijenata te na osnovu toga, nastalih obaveza i potraživanja.
Programska potpora omogućava:
- sklapanje ugovora za odabranu kategoriju sefa,
- obračun i plaćanje kaucije te naknade,
- vođenje statusa sefova,
- obavijesti korisnicima o isteku ugovora,
- prekid najamnog ugovora,
- programske blokade ugovora i postupak opominjanja prilikom nepodmirenih obaveznosti,
- programsko produženje ugovora.
-
Trezorsko poslovanje je programski paket koji osigurava kompjutersko evidentiranje, vođenje i obrade za potporu trezora poslovne banke te bankarskih jedinica i s time nadzor nad gotovinom banke. U okviru istog modula razvijena je i programska potpora poslovanju depoa, što omogućava evidenciju vrijednosnih dokumenata i bankarskih predmeta. Isto tako je u okviru trezorskog poslovanja potpora preuzimanju datoteka sa podacima bankomatske potrošnje i njenom knjiženju.
Programska potpora omogućava:
- postavljanje organizacijske strukture bankarskih trezora,
- knjiženje početnog stanja trezora i depoa,
- knjiženje trezorskog prometa i prometa depoa u trezorima banke,
- dotaciju i odvod iz banke,
- dotacija iz / u drugu organizacijsku jedinicu,
- priliv i odljev iz blagajne,
- unos apoenskog sustava odnosno serijskih brojeva za depo,
- praćenje dokumenta u cijelom ciklusu (izdaja na partiji isl.),
- uvid u stanje trezora, depoa,
- traženje lokacije dokumenta u depou po serijskom broju...
-
Zaledno poslovanje - Back Office je programski paket koji je nadgradnja paketa blagajničkog poslovanja i zajedno predstavljaju cjelovitu potporu bankarskim poslovima te potpornim djelatnostima.
Programska potpora omogućava:
- zaledni unos t.j. otvaranje i promjene matičnih podataka za poslove stanovništva,
- bezgotovinske prometne transakcije (interni prijenosi između računa, interne prometne transakcije),
- dostup do programskih sklopova vodenja pojedinačnih vrsta računa in uloga (preklasifikacija partija, promjena namjene, blokada, saldacija, ...),
- moduli potpore poslovima na nivou banke (obračunski centar, unovčavanje čekova, povezivanje s kartičnim procesnim centrom, povezivanje s platnim sistemima, ..),
- obrade na nivou poslova (obračun kamata, postupci opominjanja, izvadci, ...),
- razni pregledi, ispisi (također za zajedničke module),
- šifarnici.
-
-
Elektronsko bankarstvo predstavlja jednog između dostupnih kanala do bankarskih produkata.
Elektronsko bankarstvo omogućava poduzeću i poduzetniku udobno pružanje bankarskih usluga sa željene lokacije.
Za djelovanje, korisnicima nije potrebno posebno namještanje. Aplikacija djeluje u većini browser-aProgramska potpora omogućava:
- pristup certifikatima i zaporkama ili korisničkim imenom, zaporkom i generiranim tokenom slanim na GSM, moguća različita prava korištenja,
- pogled u stanje, promet i podatke o računu, traženje po prometu, ispis prometa u Excel,
- pogled u izvatke i ispis u PDF,
- pogled u blokade na računu,
- pogled u online autorizacije platnih kartica,
- pregled kreditnih kartica i promet na njima,
- pregled i sklapanje depozita,
- pregled kredita,
- pregled štednji,
- pregled trajnika,
- unos platnih naloga, interni prenosi,
- plaćanje u stranim valutama,
- mjenjačnica,
- autorizacija transakcija:
- elektronskim potpisom,
- SMS tokenom putem korisničkih postavka iznosa naloga ili dnevnog iznosa naloga,
- obavještavanje na email ili GSS:
- stanje i promet na zahtjev,
- kod događaja (priljev, odljev, istek limita, depozita, prijem e-računa, pristup u EB, pogrešna zaporka,...),
- periodično (stanje, obrađeni nalozi na dan,...),
- poslovanje e-računima,
- prijem e-računa, plaćanje e-računa, prijave i odjave,
- komunikacija sa bankom,
- administracija korisnika.
-
Mobilno bankarstvo omogućava obavljanje bankarskih usluga na pametnim mobilnim napravama bilo gdje i bilo kada. Pri tome koriste funkcionalnosti pametnih uređaja koje korisniku omogućavaju dodatne ugodnosti kod upotrebe aplikacije primjerice naplata preko skeniranja uplatnica, prikaz bankomata u blizini…. Poduprte su sljedeće mogućnosti:
- transakcijski računi: pregledavanje stanja na svima računima - vlasničkima i računima ovlaštenika; pregled prometa; uvid u red čekanja i mogućnost brisanje naloga sa reda čekanja; pregled odbačenih naloga, uvid u detalje računa,
- kartice: pregledavanje stanja kartica - vlasničke i kartice ovlaštenika; pregled odgođenih plaćanja i pregled prometa, uvid u detalje kartice,
- pregled podataka o ugovorenima depozitima (stanje, datum dospijeća, grafički prikaz trajanja…)
- pregled podataka o ugovorenima kreditima (stanje, trajanje i grafički prikaz trajanja, iznos dospjelih neplaćanih potraživanja…) i mogućnost otplate rate kredita,
- plaćanja preko unosa uplatnice,
- jednostavna i brza plaćanja preko skeniranja uplatnica,
- jednostavna plaćanja uplatnica na osnovi predloške,
- interni prijenosi, prijenosi na druge banke,
- prodaja, kupnja deviza - mjenjačnica,
- prikaz bankomata v blizini trenutne lokacije korisnika ili prikaz bankomata v blizini odabrane lokacije,
- obavještavanje o odbačenima plaćanjima, novostima, ponudama, općim uvjetima i posebnima akcijama,
- korisne informacije: važeća tečajna lista banke, kontaktni podaci banke…
-
Integracijski moduli su samostalne programske jedinice, koje su interaktivno operativne sa ostalim HIBIS modulima i na taj način daju osnovnim bankarskim produktima novu dodanu vrijednost odnosno funkcionalnost.
-
Kartično poslovanje je segment programske potpore, koja omogućava banci poslovanje sa oba slovenskim kartičnim procesnim centrima (Activa, Bankart) i dviju hrvatskim (Cortex, MBU). Potpora je razvijena za: Stanovništvo:
- debitne,
- platežne (charge),
- kreditne (revolving) kartice,
- pretplatne (prepaid) i
- samostalne (standalone) kartice
- debitne,
- platežne (charge),
- pretplatne (prepaid) i
- samostalne (standalone) poslovne kartice.
- online autorizaciju transakcija debitnih kartica,
- preuzimanje i knjiženje prometnih datoteka,
- naručivanje kartica i promjena po karticama kao blokada, deblokada, prije vremena zamjena kartice,… (vrsta narudžbi ovisi od potpore procesnog centra)
- obračun članarine i zateznih kamata te postupak opomene za charge i revolving kartica,
- uključivanje charge i revolving kartica u izvješća za BS.
-
Modul trajnih nalogov omogućava potporu naplate obaveza po nalogu vlasnika transakcijskog računa i direktna terečenja, te interne trajne naloge u okviru Hibisa.
Programska potpora omogućava:
- podešavanje podataka za pojedinačnog korisnika doznaka,
- otvaranje trajnih naloga na partijama transakcijskih računa stanovništva (u domaćoj i stranoj valuti) i pravnih osoba (u domaćoj valuti),
- različiti naćini provođenja terečenja,
- obaveze u istim iznosima (za trajnike kojih iznosti terećenja se ne mjenjanju),
- obveze u ugovorenim iznosima (za trajnike kojih iznosti se mjesećno mjenjaju),
- interni prijenosi (prijenosi na štedne knjižice, transakcijske račune stanovništva, pravnih osoba, u okviru banke),
- obaveze po cjeniku (trajnici kojih iznosi mjenjaju ređe (plaćanje časopisa, RTV,..)),
- prijenos iznosa trajnika preko datoteka,
- doznaka sredstava prijemnicima,
- obraćun naknade,
- naknada za neuspješno provedene trajnike.
-
Sprečavanje pranja novca je programski paket koji u povezivanju s ostalim HIBIS modulima osigurava programsku potporu obuhvatu, popisu, pregledavanju i izvještavanju transakcija na Ured za sprečavanje pranja novca.
Programska potpora omogućava:
- bilježenje sumnjivih osoba, partnera, država, partija i transakcija,
- automatski obuhvat transakcija iznad određenog iznosa, transakcija sumnjivih osoba, transakcija po sumnjivim partijama,
- naknadni ukupni pregled svih sumnjivih transakcija, transakcija partnera koje u ukupnom iznosu premašuju odabran iznos gotovinskih transakcija iznad određenog iznosa i transakcija partija kojih vlasnik je rezident sumnjive države,
- unos i popravke transakcija pranja novca,
- autorizaciju transakcija pranja novca na nivou organizacijske jedinice i banke,
- kontrola na starost obuhvaćene, još neautorizirane transakcije,
- oblikovanje datoteke za prijenos na Ured.
-
Samostalan modul u kojem se prate sva sporna potraživanja banke, bez obzira na to gdje je potraživanje izvorno nastalo. Pravila za sporno potraživanje su bez obzira na izvor potraživanja ista, što omogućava njihovo centralizirano vođenje.
Programska potpora omogućava:
- prijenos ili unos partije u domaćoj ili stranoj valuti u modul,
- prometne transakcije,
- različite statuse partije,
- stvarni i evidentni obračun kamata,
- djelomične i potpune otpise.
-
Modul je razvijen za potrebe izvršenja direktnih terečenja po SEPA shemi.
TEMELJNA SHEMA:- izdavanje, promjena i opoziv ovlaštenja,
- izvršenje transakcija direktnih terećenja,
- odbijanje izvršenja transakcija prije poravnanja,
- vraćanja i povrat izvršenih transakcija nakon poravnanja,
- zahtjev za vračanje nedozvoljenih (R) transakcija,
- plaćanje razveljavljenog terećenja,
- financijski tok i datoteke dokumenata CSM,
B2B SHEMA
- izdavanje, promjena i opoziv ovlaštenja,
- izvršenje transakcija direktnih terećenja,
- odbijanje izvršenja transakcija prije poravnanja,
- plaćanje razveljavljenog terećenja,
- financijski tok i datoteke dokumenata CSM.
Programska oprema dodatno još omogućava:
- sučelje do elektronskog bankarstva, koji omogućava izvođenje SEPA direktnih terećenja preko elektronskog bankarstva,
- web service za komunikaciju po SEPA direktnim terećenjima,
- unos mandata,
- uvid mandata,
- uvid u terećenja,
- nesuglasnost za terećenje,
- pregled reda čekanja knjiženja SDD terećenja,
- pregled knjiženih terećenja.
-
-
Međubankarski depoziti namijenjeni su sklapanju i vodenju te praćenju međubankarskih depozita, tako sa stranim kao i s domaćim bankama. Depozit sklapamo s bankom ili ga primimo od banke.
-
Dani međubankarski depoziti namijenjeni su sklapanju i vođenju te praćenju međubankarskih depozita, tako sa stranim kao i s domaćim bankama. Depozit sklopimo s bankom koja nam, prema dogovorenom roku vratimo glavnici i kamatu po dogovorenoj fiksnoj kamatnoj stopi.
Programska potpora omogućava:
- sklapanje depozita / kredita s domaćim i stranim bankama,
- potpora domaće i strane valute,
- potpora nostro, loro te računa podmirivanja,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT320),
- potpora SWIFT i Target2 sustava,
- omogućena kontrola 4 ili 6 očiju,
- mogućnost pretipkavanja podataka prilikom verifikacije i autorizacije,
- automatska obrada naloga bez ručnih intervencija do dospjelosti posla,
- mjesečno razgraničavanje kamata,
- razgraničavanje kamate sa storniranjem razgraničenih kamata prošlog mjeseca,
- pregled svih naloga i ispisi po različnim kriterijima (po datumu sklapanja, po datumu valute, po dealing banki,…),
- pregled otvorenih potraživanja,
- svi aktivni depoziti uzimaju se u pripremi novčanog toka,
- različne vrste depozita (preko noći, kratkoročni, dugoročni).
-
Primljeni međubankarski depoziti namijenjeni su sklapanju i vođenju te praćenju međubankarskih depozita, tako sa stranim, kao i sa domaćim bankama. Depozit primamo od dealing banke i nakon ugovorenog roka vračamo glavnicu i kamatu po fiksnoj kamatnoj stopi.
Programska potpora omogućava
- sklapanje depozita / kredita s domaćim i stranim bankama,
- potpora domaće i strane valute,
- potpora nostro, loro te računa podmirivanja,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT320),
- potpora SWIFT i Target2 sustava,
- omogućena kontrola 4 ili 6 očiju,
- mogućnost pretipkavanja podataka prilikom verifikacije i autorizacije,
- automatska obrada naloga bez ručnih intervencija do dospjelosti posla,
- mjesečno razgraničavanje kamata,
- razgraničavanje kamate sa storniranjem razgraničenih kamata prošlog mjeseca,
- pregled svih naloga i ispisi po različnim kriterijima (po datumu sklapanja, po datumu valute, po dealing banci,…),
- pregled otvorenih potraživanja,
- svi aktivni depoziti uzimaju se u pripremi novčanog toka,
- različne vrste depozita (preko noći, kratkoročni, dugoročni).
-
-
Međubankarski krediti namijenjeni su sklapanju i vodenju te praćenju međubankarskih kredita, tako sa stranim kao i s domaćim bankama. Kredit sklapamo s bankom.
-
Programska podpora omogoča:
- vnos in spremembe matičnih podatkov;
- avtorizacija vnosa in sprememb matičnih podatkov (vizualno ali s pretipkavanjem);
- avtomatski izpis pogodb, obvestil ...;
- obročni / anuitetni način odplačil;
- linearni / konformni obračun obresti;
- avtomatska izdelava plana odplačil ob vnosu kredita;
- podpora referenčnim obrestnim meram (EURIBOR, LIBOR ...);
- podporo različnim stroškom (odobritev, vodenje, nečrpani del ...).;
- za posle v tuji valuti je možen obračun stroškov tudi v domači valuti;
- avtomatsko povezava s plačilnim prometom pri nakazilih in vračilih kredita;
- izdelava ustreznih SWIFT sporočil (MT202, MT210 in MT320);
- podpora nostro računov ter poravnalnega računa
- avtomatsko omogočanje izvedbe določenih poslovnih dogodkov glede na status posla - za vsako
fazo ima kredit svoj status (npr. osnovni vnos, aktiven, zaključen ...);
- aneksiranje;
- avtomatsko knjiženje poslovnih dogodkov;
- navidezni in dejanski obračun obresti (redne, zamudne, razmejene);
- navidezni in dejanski obračun stroškov;
- konverzija / zamenjava valut pri kreditih z valutno klavzulo.
- avtomatsko spremembo planov v primeru spremembe referenčnih obrestnih mer;
- podporo procesu slabitve partij (MSRP) – knjiženje slabitev na partijah;
- razmejevanje stroškov;
- predčasno poplačilo kredita
- povezavo s TRR – (trajnik) ob zapadlosti terjatve na kreditu prenos v čakalno vrsto;
- povezavo z modulom zavarovanj; -
Potpora omogućava vodenje međubankarskih kredita u domicilnoj valuti i uz valutnu klauzulu.
Programska potpora omogućava
- sklapanje depozita / kredita s domaćim i stranim bankama,
- potpora domaće i strane valute,
- potpora nostro, loro te računa podmirivanja,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT320),
- potpora SWIFT i Target2 sustava,
- omogućena kontrola 4 ili 6 očiju,
- mogućnost pretipkavanja podataka prilikom verifikacije i autorizacije,
- automatska obrada naloga bez ručnih intervencija do dospjelosti posla,
- mjesečno razgraničavanje kamata,
- razgraničavanje kamate sa storniranjem razgraničenih kamata prošlog mjeseca,
- pregled svih naloga i ispisi po različnim kriterijima (po datumu sklapanja, po datumu valute, po dealing banci,…),
- pregled otvorenih potraživanja,
- svi aktivni depoziti uzimaju se u pripremi novčanog toka,
- različne vrste depozita (preko noći, kratkoročni, dugoročni).
-
Potpora omogućava vodenje međubankarskih kredita u domicilnoj valuti i uz valutnu klauzulu.
Programska potpora omogućava
- sklapanje depozita / kredita s domaćim i stranim bankama,
- potpora domaće i strane valute,
- potpora nostro, loro te računa podmirivanja,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT320),
- potpora SWIFT i Target2 sustava,
- omogućena kontrola 4 ili 6 očiju,
- mogućnost pretipkavanja podataka prilikom verifikacije i autorizacije,
- automatska obrada naloga bez ručnih intervencija do dospjelosti posla,
- mjesečno razgraničavanje kamata,
- razgraničavanje kamate sa storniranjem razgraničenih kamata prošlog mjeseca,
- pregled svih naloga i ispisi po različnim kriterijima (po datumu sklapanja, po datumu valute, po dealing banci,…),
- pregled otvorenih potraživanja,
- svi aktivni depoziti uzimaju se u pripremi novčanog toka,
- različne vrste depozita (preko noći, kratkoročni, dugoročni).
-
Potpora omogućava vodenje datih likvidnostnih karatkoročnih kredita u domaćoj valuti.
Programska potpora omogućava
- sklapanje depozita / kredita s domaćim i stranim bankama,
- potpora domaće i strane valute,
- potpora nostro, loro te računa podmirivanja,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT320),
- potpora SWIFT i Target2 sustava,
- omogućena kontrola 4 ili 6 očiju,
- mogućnost pretipkavanja podataka prilikom verifikacije i autorizacije,
- automatska obrada naloga bez ručnih intervencija do dospjelosti posla,
- mjesečno razgraničavanje kamata,
- razgraničavanje kamate sa storniranjem razgraničenih kamata prošlog mjeseca,
- pregled svih naloga i ispisi po različnim kriterijima (po datumu sklapanja, po datumu valute, po dealing banci,…),
- pregled otvorenih potraživanja,
- svi aktivni depoziti uzimaju se u pripremi novčanog toka,
- različne vrste depozita (preko noći, kratkoročni, dugoročni).
-
Programska podpora omogoča:
- vnos in spremembe matičnih podatkov;
- avtorizacija vnosa in sprememb matičnih podatkov (vizualno ali s pretipkavanjem);
- avtomatski izpis pogodb, obvestil ...;
- obročni / anuitetni način odplačil;
- linearni / konformni obračun obresti;
- avtomatska izdelava plana odplačil ob vnosu kredita;
- podpora referenčnim obrestnim meram (EURIBOR, LIBOR ...);
- podporo različnim stroškom (odobritev, vodenje, nečrpani del ...).;
- za posle v tuji valuti je možen obračun stroškov tudi v domači valuti;
- avtomatsko povezava s plačilnim prometom pri izplačilih in vračilih kredita;
- izdelava ustreznih SWIFT sporočil (MT202, MT210 in MT320);
- avtomatsko omogočanje izvedbe določenih poslovnih dogodkov glede na status posla - za vsako fazo ima kredit svoj status (npr. osnovni vnos, aktiven, zaključen ...);
- aneksiranje;
- avtomatsko knjiženje poslovnih dogodkov;
- navidezni in dejanski obračun obresti (redne, zamudne, razmejene);
- navidezni in dejanski obračun stroškov;
- konverzija / zamenjava valut pri kreditih z valutno klavzulo.
- opominjevalni postopek – avtomatska izdelava opominov;
- avtomatsko spremembo planov v primeru spremembe referenčnih obrestnih mer;
- podporo procesu slabitve partij (MSRP) – knjiženje slabitev na partijah;
- razmejevanje stroškov;
- predčasno poplačilo kredita
- povezavo s TRR – (trajnik) ob zapadlosti terjatve na kreditu prenos v čakalno vrsto;
- povezavo z modulom zavarovanj;
-
-
Međubankarski depoziti namijenjeni su sklapanju i vođenju te praćenju međubankarskih depozita s Narodnom Bankom
Programska potpora omogućava
- sklapanje depozita / kredita s domaćim i stranim bankama,
- potpora domaće i strane valute,
- potpora nostro, loro te računa podmirivanja,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT320),
- potpora SWIFT i Target2 sustava,
- omogućena kontrola 4 ili 6 očiju,
- mogućnost pretipkavanja podataka prilikom verifikacije i autorizacije,
- automatska obrada naloga bez ručnih intervencija do dospjelosti posla,
- mjesečno razgraničavanje kamata,
- razgraničavanje kamate sa storniranjem razgraničenih kamata prošlog mjeseca,
- pregled svih naloga i ispisi po različnim kriterijima (po datumu sklapanja, po datumu valute, po dealing banci,…),
- pregled otvorenih potraživanja,
- svi aktivni depoziti uzimaju se u pripremi novčanog toka,
- različne vrste depozita (preko noći, kratkoročni, dugoročni).
-
Međubankarski prijenosi su prijenosi sredstava među kontokorentnim računima ili između kontokorentnog računa i računa za poravnavanje.
Programska potpora omogućava:
- potpora domaćih i stranih banaka,
- potpora domaćih i stranih valuta,
- potpora nostro računa i žiro računa,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202 i MT210),
- potpora SWIFT i Target2 sustava,
- omogućena kontrola 4 ili 6 očiju,
- mogućnost prepisivanja podataka prilikom verifikacije i autorizacije,
- automatska obrada naloga bez ručnih intervencija do zaključka posla,
- pregled svih naloga i ispisi po različitim kriterijima (po datumu sklapanja, po datumu valute, po dealing banci,…),
- svi aktivni prijenosi se uvažavaju u pripremi novčanog toka.
-
Poduprti su računi banaka za provođenje platnog prometa sa inostranstvom. Praćenje i vođenje nostro kontokorentnih računa u zemlji i inostranstvu.
-
Vođenje i praćenje prometa na deviznim računima banke u inozemstvu ili u zemlji.
Programska potpora omogućava:
- prilive i odljeve na računima kontokorentnih banaka,
- prijenos sredstava među valutama u okviru banke, koja vodi račun,
- prijenos sredstava među bankama,
- pregled očekivanih priljeva i odljeva po bankama i valutama (novčani tok),
- automatska usporedba prometnih postavki s ispisom kontokorente banke (MT950),
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka,
- potpora S.W.I.F.T., TARGET2,
- potpora domaće i strane valute,
- vođenje potraživanja do kontokorentnih banaka.
-
Vođenje i praćenje prometa na deviznim računima banke u inozemstvu ili u zemlji.
Programska potpora omogućava:
- vođenje deviznih računa drugih banaka,
- priljevi/ odljevi sa / na račun banke,
- evidencija prispjelih SWIFT zapisa,
- konvertiranje deviza između valuta,
- obavještavanje o izvršenom prometu na računu s MT950,
- edobrenje dozvoljenog negativnog stanja i kreiranje veze s limitima na kreditnom modulu (na ta način poduprte su sve funkcionalnosti limita: obračun kamata, troškovi vođenja limita, obavještavanje…).
-
-
Produkt Vrijednosni papiri podupire poslovanje s izdanim vrijednosnim papirima kod različnih izdavatelja i papirima koji kotiraju na burzi, sukladno s međunarodnim standardima računovodstvenog izvještavanja za vlastiti portfelj banke.Poduprto je i vođenje papira koje je izdala banka.
-
Modul Vlastiti vrijednosni papiri namijenjen je vođenju papira koje je izdala banka. Poduprte su obveznice, potvrde o ulogu – CD i dionice. Papiri mogu biti nominirani u domaćoj valuti, uz valutnu klauzulu ili u stranoj valuti.
Modul sastavljaju osnovne obrade:
- otvaranje kupca s papirom,
- unos matičnih podataka kupca i papira,
- prodaja papira kupcu,
- prijenos vlasništva među kupcima,
- mjesečno razgraničavanje kamata i diskonta,
- unovčenje kupona,
- doznaka dividende,
- banka unese izdan papir u modul vrijednosni papiri za portfelj banke,
- modul se uključuje u razna izvještavanja.
-
Praćenje trgovanja s izdanim dužničkim i vlasničkim VP kod različitih izdavatelja i papiri koji kotiraju na burzi za vlastiti portfelj banke. Praćenje kapitalnih ulaganja poduzeća.
Programska potpora omogućava:
- kratkoročni i dugoročni dužničke i vlasnički papiri,
- nominacija,
- u domaćoj valuti,
- u stranoj valuti,
- uz valutnu klauzulu,
- vođenje zaliha,
- prema prosječnoj cijeni,
- prema metodi FIFO,
- portfelj banke,
- tržni (trading),
- raspoloživ za prodaju (available for sale),
- u posjesti do dospjelosti (held to maturity),
- vrednovanje na tržnu cijenu,
- neto učinak,
- osnovni konto / konto prevrednovanog ispravka,
- PPK konto je uvijek jednak 0 prilikom prodaje zalihe ili pri unovčenju cjelokupne glavnice,
- analitični konto / konto prevrednovanog ispravka,
- dodatno oslabljenje u HTM portfelju,
- izvještavanje nadzornim institucijama (ATVP).
-
-
Postupanje sa korespondentnima bankama koje nisu kontokorentne banke (banka nema loro/nostro posla sa njima).
Poduprte su sljedeće funkcionalnosti:
- vođenje evidencije o uspostavljenoj korespondentnoj mreži,
- automatika usmjerivanja odlivnih naloga s obzirom na uspostavljenu korespondentnu mrežu,
- mogućnost sklapanja posla devizne riznice (depoziti, arbitraže…) s korespondentnima bankama,
- izmjena poruka o zaračunatima troškovima.
-
Međubankarski izvedeni financijski instrumenti su instrumenti koji su izvedeni iz osnovnog instrumenta; predstavljaju pravo kojeg cijena posredno ili neposredno ovisi od cijene vrijednosnog papira, deviza, robe ili visine kamatne stope.
-
Međubankarski valutni posao (FX Spot i FX Forward) je obavezujući dogovor između banaka o kupnji, odnosno prodaji određenog iznosa deviza prema tečaju, određenim prilikom sklapanja posla i uz stvarnu isporuku dogovorenog iznosa na određeni dan u budućnosti. Programska potpora omogućava:
- potporu domaćim i stranim bankama,
- potporu domaće i strane valute,
- potpora nostro računa, loro računa i računa za poravnanje,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT300),
- potpora SWIFT i TARGET2 sustava,
- omogućena je autorizacija s više parova očiju, pretipkavanjem,
- automatska obrada naloga do dospjelosti posla,
- dnevna ili mjesečna evaluacija,
- pregled svih naloga i ispisi prema različitim kriterijima,
- pregled otvorenih potraživanja,
- uvažavanje nedospjelih međubankarskih FX poslova prilikom pripreme novčanog toka,
- automatsku obradu prilikom sklapanja FX posla,
- izradu određenih FX poruka kod međubankarskih poslova,
- knjiženje vanbilance,
- automatsku obradu uz trajanje FX posla,
- dnevno ili mjesečno računanje i knjiženje razgraničavanje efekta prema MSRI ili referentnom tečaju ECB, storniranje evaluacije prema MSRI,
- automatsku obradu prilikom dospijeća FX posla,
- zatvaranje vanbilančnih uknjiženja,
- bilančne uknjižbe prodane valute.
-
Međubankarski valutni SWAP poslovi sa strankom – Devizna zamjena: je zavezujući dogovor između banaka o istovremenoj kupnji odnosno prodaji određenog iznosa određene valute i istovremenoj terminskoj prodaji / kupnji istog iznosa iste valute. Programska potpora omogućava:
- potporu domaćim i stranim bankama,
- potporu domaće i strane valute,
- potpora nostro računa, loro računa i računa za poravnanje,
- izrada odgovarajućih SWIFT poruka (MT202, MT210 i MT300),
- potpora SWIFT i TARGET2 sustava,
- omogućena je autorizacija s više parova očiju, pretipkavanjem,
- automatska obrada naloga do dospjelosti posla,
- dnevna ili mjesečna evaluacija,
- razgraničavanje efekta prema MSRI ili referentnom tečaju ECB,
- pregled svih naloga i ispisi prema različitim kriterijima,
- pregled otvorenih potraživanja,
- uvažavanje nedospjelih međubankarskih SWAP poslova prilikom pripreme novčanog toka,
- automatsku obradu prilikom sklapanja SWAP posla,
- izradu određenih SWIFT poruka kod međubankarskih poslova,
- knjiženje vanbilance,
- automatsku obradu uz trajanje SWAP posla,
- dnevno ili mjesečno računanje i knjiženje razgraničavanje efekta prema MSRI,
- automatsku obradu prilikom dospijeća SWAP posla,
- storniranje evaluacije prema MSRI,
- zatvaranje vanbilančnih uknjiženja,
- bilančne uknjižbe prodane valute,
- bilančne uknjižbe kupljene valute.
-
Kupnja odnosno prodaja prava koja vlastniku opcije pruži mogućnost do povrata troškova između svakukratnu dogovorenu kamatnu stopu. IRS je dogovor između dvije stranke u kojem jedna stranka s drugom za određeni period zamijeni jednu vrstu plaćanja kamata s drugom na osnovi dogovorene glavnice. Poduprte su sljedeće kamatne razmjene: Plain Vanilla, multi-callable swap, trigger liability swap. U modulu se mogu voditi sljedeće vrste kamatnih zamjena:
- obične (»vanilla«) kamatne zamjene,
- kamatne zamjene na opoziv (Multi-Callable Swap),
- mogućnost unosa parametra opoziva (posebnoj za danu i primljenu stranu – datum promjene kamatne stope),
- mogućnost knjiženja stvaranog opoziva posla,
- zamjene kamata s aktivatorom (Trigger Liability Swap),
- unos proizvoljnog broja aktivatora s dva argumenta, operacijama veće , manje, veće ili jednako, manje ili jednako te jednako,
- argumenti i rezultat aktivatora su kamatne stope (fiksne ili referentne).
- sklapanje poslova s bankom,
- kreiranje poruka MT360 i MT362 – automatski u okviru dnevne obrade,
- poduprte zamjene fiksne kamatne stope s varijabilnom, sa ili bez marže i obratno, fiksna – fiksna te varijabilna – varijabilna,
- mogućnost vođenja varijabilnih/referentnih kamatnih stopa na pojedinačnom poslu odnosno uporaba zajedničkog HIBIS šifarnika,
- automatsko knjiženje poslovnih događaja u sklopu dnevne obrade,
- uvoz i knjiženje učinka evaluacije iz vanjskog izvora,
- knjiženje učinka programom za ručno knjiženje,
- automatsko generiranje amortizacijskog plana za danu i primljenu stranu na osnovu unesenih parametara,
- ručni ispravci amortizacijskog nacrta,
- mogućnost izbora knjiženja podmirenja neposredno u promet kontkorenta,
- potpora podmirenja preko domaćeg platnog prometa,
- unos, knjiženje te poravnava premije za sklopljen posao,
- poravna s knjiženjem na prelazni konto,
- obavještavanje elektronskom poštom: o fiksacijama kamate stope, dospjelosti obračunskih razdoblja i aktivacijama aktivatora te obavještavanje o eventualnim greškama u amortizacijskom planu (nepravilni datumi razgraničenja, neuknjižena razgraničenja ili uplate),
- unos i uporaba šifranta krovnih ugovora za trgovanje s IFI poslovima,
- knjiženje tečajnih razlika za poslove u stranoj valuti i poslove uz deviznu klauzulu,
- autorizacija (mogućnost kontrole 4 očiju).
-
-
Platni promet je potpora vršenju plaćanja na osnovu platnih naloga (prijenos novčanih sredstava) prometa u domovini, sa inostranstvom, prekograničnog platnog prometa i SEPA platnih naloga.
-
Platni promet je potpora vršenju plačanja na osnovu platnih naloga (prijenos novčanih sredstava) prometa u domovini, prekograničnog platnog prometa (u EUR) i SEPA platnih naloga. Modul je element povezivanja između samih HIBIS modula i vanjske okoline, odnosno domaćeg platnog sistema.
Programska potpora omogućava:
- unos platnih naloga - ročni unos platnih naloga preko svih radnih mjesta,
- prijem podataka iz svih područja poslovanja, preuzimanje podataka iz datoteka,
- kontrolu transakcija - pružanje procesa prijenosa platnog naloga u odgovarajući platni sistem po izvršenoj kontroli,
- upravljanje plaćanja za sistem TARGET i STEP2 (kreiranje datoteka u odgovarajućem formatu, obrada odgovora, praćenje naloga po statusima,
- usklađivanje prometa sa izvatkom, povijest promjena);upravljanje plaćanja za sistem SEPA IKP i EKP (kreiranje datoteka u odgovarajućem formatu, obrada odgovora, praćenje naloga po statusima, usklađivanje prometa sa izvatkom, povijest promjena),
- izvođenje transakcija platnog prometa među komitentima banke,
- izmjenjivanje stanja likvidnosti banke,
- automatsko kontiranje i knjiženje,
- raspoređivanje naloga ( automatski u odnosu na račun i poziv na broj korisnika),
- Ispisi, izvješća – osigurane sve standardne informacije unutrašnjim korisnicima i vanjskim institucijama (Narodna banka, Statistički ured, Porezna uprava).
-
Platni promet je potpora vršenju plaćanja na osnovu platnih naloga (prijenos novčanih sredstava) prometa sa inostranstvom - međunarodnih, prekograničnog platnog prometa (u EUR) i SEPA platnih naloga.
-
Programska oprema omogućava automatizaciju izvedbe prijenosa novčanih sredstava između kćerinskima poduzećima internacionalno (ICM - international cash management).
Programska potpora omogućava:
- automatsku izvedbu prijenosa novčanih sredstava sa povezanih transakcijskih računa skupine poduzeća na odabrani, glavni račun matičnog poduzeća,
- sredstava na svim računima osim glavnog računa, se na kraju dana prenose u cijelosti odnosno nad određenim limitom na glavni račun (zero balancing, target balacing),
- sa sredstvima na glavnom računu omogućeno je u okviru limita pokrivati eventualni minus na računima povezanih poduzeća,
- kamate su obračunane glede na konačna dnevna stanja na računima,
- povezivanje novčanih sredstava moguće je u svim valutama,
- automatizaciju koja on-line radi kontroliranje stanja, da se ne prekorači ukupno raspoložljivo stanje skupine koja tvori povezane transakcijske račune,
- izvedba prijenosa na način, da su na izvodima MT950 prepoznate kao »pooling« transakcije FCMZ i nose oznako 'CAT V',
- zaračunavanje provizija,
- »interni pooling«: »pooling« računi su otvoreni u banci, koje je u ulozi »secondary bank«, »master« račun ima otvoren račun Loro banke u našoj banci,
- »eksterni pooling«: »pooling« računi su otvoreni kod drugih banaka (»secondary bank«), »master« račun je otvoren u našoj banci, koje je u ulozi »master bank«,
- sweeping: kao interni pooling s time da se prijenosi izvedu med trgovačkima računima.
-
-
„Klijenti“ je modul unutar HIBIS-a u kojem se nalaze svi podaci klijenata banke (CIF). Ostali HIBIS moduli mogu koristiti podatke o klijentima, ali ih ne mogu izmijeniti. Osim vođenja klijenta poduprto je vođenje povezanih osoba, praćenje klijenta prema zakonu o sprečavanju pranja novca i financiranju terorizma i vođenje vlasničkih struktura.
-
Praćenje rizika (SPNFT) omogućava određivanje kategorija rizika na nivou komitenata. Na osnovu pojedinačnih karakteristika klijenta omogućeno je i automatsko određivanje odgovarajućih oznaka i, na osnovu tih izračun kategorije rizika kojoj pripada klijent. Sistem upozorava odnosno blokira otvaranje novih poslova za one klijente za koje je zabranjeno poslovanje.
Programska potpora omogućava:
- parametrizacijo uvjeta za:
- određivanje oznaka i kategorija rizika,
- ograničenje poslovanja,
- određivanje uvjeta za odstupanje prometa u određenom razdoblju usporedbe,
- određivanje uvjeta za odstupanje u gotovinskom prometu,
- određivanje uvjeta za odstupanje transakcija sa zemljama, koje nisu na bijeloj listi,
- određivanje uvjeta za odstupanje štednih uloza.
- praćenje pregleda komitenata i sistem obavještavanja o potrebnim ponovnim pregledima,
- automatsko dodjeljivanje određenih oznaka,
- automatsko označivanje pregleda za komitente, koji na računima ne odstupaju od prometa,
- ispisi i pregledi za pomoć kod praćenja poslovanja komitenta,
- ispis komitenata sa pripadajućim kategorijama,
- pregled i ispis odstupanja prosječnog prometa na računima (usporedba prošlog razdoblja sa tekućim),
- pregled i ispis odstupanja poslovanja sa gotovinskom prometom (usporedba prošlog razdoblja sa tekućim),
- pregled i ispis transakcija sa zemljama, koje nisu na bijeloj listi,
- pregled odstupanja poslovanja štednih uloza.
- parametrizacijo uvjeta za:
-
„Klijenti“ je modul unutar HIBIS-a u kojem se nalaze svi podaci klijenata banke (CIF). Ostali HIBIS moduli mogu koristiti podatke o klijentima, ali ih ne mogu izmijeniti. Programska potpora omogućava:
- unos osnovnih podataka o klijentu,
- pregled svih poslova klijenta,
- unos podataka za izvještavanje (BASEL II, MSRP, SISBON ...),
- unos i praćenje poslodavaca od klijenata,
- omogućen je uvoz podataka sa vanjskih registara odnosno izvora(KPS (Korisnici proračunskih sredstava); UPS, insolventni postupci, MFI, FBE lista),
- praćenje insolventnih osoba i mogućnost ograničenja poslovanja,
- različita podešavanja,
- unos podatka za vođenje namjene poslovanja klijenta koji obuhvaća unos planiranih produkta i vrst transakcija, unos očekivanih priliva i godišnjeg prometa, unos ostalih vira doznaka po sadržaju).
-
Potpora je namijenjena vođenju povezanih osoba i skupina povezanih osoba za klijente banke. Podupire vođenje različnih tipova povezanosti klijenata banke koji su značajni sa stajališta praćenja ispostavljenosti klijenata, kao i sa stajališta dodatnih informacija o odnosima između klijenata banke.
Potpora povezanim osobama je izgrađena u dva nivoa i omogućava unos:
- skupina povezanih osoba što znači unos dviju osoba koje su međusobno povezane u skupinu,
- međusobne povezanosti i vrsta povezanosti osoba u skupini.
Svaka osoba koja se unosi u povezane osobe ili u skupinu povezanih osoba mora biti obvezno unesena v šifrant klijenata.
-
Potpora omogućava vođenje vlasničke strukture, upis i praćenje stvarnih vlasnika u šifarniku klijenta i povezanih osoba.
Programska potpora omogućava:
- unos vlasničke strukture (unos subjekta za koje se definira vlasnička struktura; unos vlasničke strukture),
- obradu i unos stvarnih vlasnika na osnovi podatka u vlasnički strukturi,
- unos stvarnih vlasnika u šifarnik klijenata,
- automatski upis stvarnih vlasnika u povezane osobe.
-
Napredno rješenje koje omogućuje učinkovitiji i proaktivniji nadzor skupina povezanih osoba.
Pokriva:
- uvoz podataka iz javnih evidencija,
- definiranje veza između entiteta i pretvaranje neizravnih udjela,
- upotrebu vlastite metodologije banke za područje skupina povezanih osoba kroz integraciju s bankarskim sustavom,
- ažuriranje povezanih osoba u Hibis i odgovarajuće izvješćivanje za regulatore,
- uvid u odnove izmedju povezanih osoba - kada subjekti nisu klijenti banke,
- prikazivanje podataka na mjestima gdje su oni potrebni (procesi odobravanja, moduli rizika ...).
-
-
Programska podrška za HROK omogućava pripremu podataka o klijentima i kreditnim poslovima fizičkih i pravnih osoba koje je potrebno dostaviti u Hrvatski registar obaveza po kreditima (HROK). Pripremljeni podaci se mogu uvoziti u datoteku u TransUnion tabulatorski razgraničenom formatu (TUTDF).
Programska potpora omogućava:
- potporu za povezivanje šifarnika u sustavu HROK sa šifarnicima u sustavu HIBIS,
- potporu za pripremu podataka o klijentima i kreditnim poslovima fizičkih i pravnih osoba koje je potrebno dostaviti u HROK i uvoz podataka u TUTDF datoteku,
- pregled već pripremljenih podataka,
Također je omogućeno kreiranje TUTDF datoteke za podatke koji su pripremljeni, a još nisu poslani u sistem HROK.
-
U povezivanju sa FINOM i ostalim HIBIS modulima, ZPN modul osigurava programsku potporu za omogućavanje svakodnevnog provođenja prisilne naplate nad novčanim sredstvima građana na njihovim transakcijskim računima, štednim ulozima i oročenim depozitima. Programska potpora omogućava:
- komunikacija putem MQ poruka (A, B poruke) sa Finom,
- predpisani postupki u Hibis modulima prema uputama u primljenim MQ porukama,
- pregledne maske za uvid u kominikaciju,
- izvoz datoteka za slućaj kada MQ izmjena podataka ne radi.
-
Praćenje svih vrsta zaloga potraživanja - osiguravanje bankarskih investicija za smanjenje kreditnih rizika. Modul omogućava vođenje osiguranja za sljedeće skupine:
- Nekretnine,
- Zalog robe,
- Odstup potraživanja / cesija,
- Depoziti,
- Vrijednosni papiri,
- Garancije,
- Osiguravajuće kuće,
- Mjenice,
- Jamstva,
- Poslovni udio,
- Ostalo.
- jedno osiguranje može se koristiti za osiguranje više kredita,
- jednom kreditu može biti osiguran s više različitih osiguranja,
- osiguranja se mogu knjižiti vanbilančno,
- mjesečno usklađivanje salda na osiguranju sa saldom na kreditu (npr. osiguranja preko osiguravajućeg kuće...),
- povezivanje s modulom MSRI,
- pregled osiguranja po partijama i klijentima,
- blokada depozita prilikom zaloga za osiguranje,
- vođenje vinkulacija (pregledi, ispisi prilikom dospjelosti vinkulacija),
- usklađenje osiguranja vrijednošću depozita i vrijednosnim papirima,
- evaluacija vrijednosti osiguranja (npr. nekretnina),
- obrada određivanja primjerenosti osiguranja prema Basel II, RAZ, ECB, MSRI, Internoj politici banke...
-
Potpora za uređivanje dostupa korisnika Hibis-a omogućava:
- podešavanja profila korisnika – podešavanja dozvola za rad u Hibis-u,
- praćenje promjena podešavanja profila,
- dodjeljivanje profila korisnicima Hibis-a,
- praćenje promjena dodijeljenih profila korisnicima Hibis-a.
Definiranje profila je nadgradnja postojeće standardne potpore dodjeljivanja dostupa i dozvola za rad u Hibis-u. Potpora omogućava jednostavnije i nadziranije dodjeljivanje dozvola za rad sa Hibis-om.
Programska potpora omogućava podešavanja profila.
Profil koji se dodijeli korisniku sastavljen je iz rola i prava za rad u KD modulima. Zato se u okviru podešavanja profila izvode slijedeće aktivnosti:- odrede se skupina role koja će biti uključena u profil(e). U određenu skupinu uključuju se pojedinačne role. U skupinu može biti uključena jedna ili više rola. Određena rola može biti uključena u više skupina rola,
- odrede se skupine dozvola za rad u KD modulu koje će biti uključene u profil(e). U skupinu dozvola uključuju se podešavanja dozvola za pojedinačni VPO. U skupini može biti podešavanje za jednog ili više VPO-a,
- oredi se rang za dostup do maski i ispisa. Podešavanje ranga nije obvezno, zavisi od toga da li banka upotrebljava tu funkcionalnost.
Pripremljena podešavanja (opisano u gornjim točkama) uključe se u određen profil. U profil se može uključiti jedna ili više skupina rola ili dozvola. Mogu se uključiti također samo podešavanja za role ili samo podešavanja dozvola za KD modul.
Kada su profili jednom definirani, oni se mogu dodjeljivati korisnicima.
-
Glavna knjiga je poslovna knjiga u koju se na osnovu izvornih ili izvedenih knjigovodskih dokumenata bilježe svi poslovni događaji koji se vrše u vezi poslovanja banke. Zbog uređenja evidencije, knjigovodska dokumentacija je zabilježena po načelu dvostranog knjigovodstva na knjigovodske račune, koji su određeni u kontnom planu banke sukladno propisima o knjigovodstvu.
Predstavlja po funkciji nadgradnju ostalim sklopovima u okviru integriranog sustava programske opreme za potporu bankarskog informacijskog sustava, ali isto tako i sposoban samostalnog djelovanja i pokrivanja funkcija vođenja glavne knjige kako u domaćoj, tako i u stranoj valuti.
Programska potpora omogućava:
- unos u Glavnu knjigu;
- neposredno knjiženje poslovnih događaja iz drugih programskih sklopova sustava HIBIS, ako su aktivni (nema kontiranja i knjiženja u glavnoj knjizi);
- ručno knjiženje temeljnice u glavnu knjigu za sklopove koji nisu dio HIBIS_a (moguć i upis na osnovu datoteke);
- kontrolu prije knjiženja prometa na žiro računu banke (likvidacija prometa na žiro računu banke po područjima);
- pregledavanje uknjižbi - uvid u knjiženje po raznim kriterijima odnosno sklopovima;Izvozi podataka u Excel;
- Ispisi kartica, dnevnika…
- obračun tečajnih razlika;
- unos datuma za knjiženje u GK (Promjena obračunskog mjeseca za GK);
- unos kontnih veza;
- unos kontnog plana;
- ispravljanje / kopiranje kontnih veza;
- promjena konta;
- prijenos između konta;
- preglede i listanja;
- pregled pojedinačnih uknjiženja u GK;
- pregled kontnih veza;
- pregled stanja po kontima;
- pregled neusklađenih temeljnica na nivou banke;
- listanje godišnjeg stanja po kontima;
- pregled konto kartice;
- ispise;
- kreiranje početnih stanja;
- početna stanja za GK;
- zatvaranje razreda 6%; -
Modul Izvješćivanje namijenjen je pripremi zakonom propisanih izvješća sukladno zahtjevima HNB. Pored same pripreme izvješća, modul omogućava pregled i analizu analitike uključene u izvješća.
Modul je koncipiran na način da predstavlja nadgradnju sustava Hibis. Sa sustavom ga povezuju zajednički šifarnici i standardizirana programska sučelja. Time je omogućen i uvoz podataka iz modula izvan Hibis-a.
Glavne značajke programske podrške su:
- sva izvješća imaju jedinstvenu podatkovnu osnovu
- sadrži sve propisane prijedloge izvješća za sve izvještajne sklopove
- omogućava automatski obuhvat podataka iz različitih izvora preko XML sučelja, također je moguće dograditi veze na druge izvore;
- ugrađene su unakrsne kontrole i sustav javljanja grešaka u podacima;
- izvješća su (ovisno o zahtjeva izvješća) koncipirana najmanje dvorazinski;
- omogućen je pregled izvješća i analitike iz koje je izvješće sastavljeno;
- omogućeno je dodjeljivanje prava na razini pojedinačnog sklopa izvješća;
- omogućen je ručni unos, odnosno mijenjanje podataka analitike izvješća i konačnog izvješća;
- osigurana je revizijski slijed promjena (update i delete);
- omogućava pripremu datoteke za HNB u propisanom obliku;
- razvoj je izveden za više postojećih banaka i štedionica.
Podatkovnu osnovu predstavljaju sljedeći sklopovi podataka:
- podaci o partnerima (uključujući bonitetne ocijene, povezane osobe…)
- podaci o partijama i aneksima na partijama
- dnevni promet po partiji, kontima, bilančnim objektima i akcijama (zahvaća po datumu knjiženja)
- dnevni promet po kontima iz GK (zahvaća po datumu knjiženja)
- potraživanja po partijama, bilančnim objektima
- planovi po partijama, bilančnim objektima
- osiguranja po osiguranim partijama.
Prijepis podataka - podaci se u modul prenose u pravilu dnevno/tjedno/mjesečno, odnosno glede na zahtjeve i potrebe banke. Izbor sadržaja i terminski plan izvođenja prepušten je banci/korisniku. Prijenos se može izvoditi:
- trenutnom obradom (ovisno o parametrizaciji)
- zakašnjelom obradom uvozom podataka preko standardiziranih sučelja
- ugrađene potrebne logičke i sadržajne kontrole
- evidentiranje izvješća i grešaka kod prijenosa zapisuje se u log tabele
- omogućen pregled svakog pojedinog prijenosa.
Podržana izvješća - U sklopu modula izvješćivanja podržana su sljedeća izvješća, odnosno sklopovi izvješća:
-
Proizvod je namijenjen za podršku u pripremi izvješća ECB-a i EKR, u skladu s regulatornim zahtjevima.
Podržana su sljedeća izvješća:
- BS1S – Bilanca stanja
- BS1V – Izvješće o prevrednovanju
- IVD - Iskaz financijskog položaja i iskaz sveobuhvatnog prihoda
- BDOG - Događaji, koji se odnose na dužnike iz financijskih instrumenata
- BS1K - Parametri koji se odnose na kreditni rizik
Prijepis podataka - podaci se u modul prenose u pravilu dnevno/tjedno/mjesečno, odnosno glede na zahtjeve i potrebe banke. Izbor sadržaja i terminski plan izvođenja prepušten je banci/korisniku. Prijenos se može izvoditi:
- trenutnom obradom (ovisno o parametrizaciji)
- zakašnjelom obradom uvozom podataka preko standardiziranih sučelja
- ugrađene potrebne logičke i sadržajne kontrole
- evidentiranje izvješća i grešaka kod prijenosa zapisuje se u log tabele
- omogućen pregled svakog pojedinog prijenosa.
Podrška izradi izvješća sastavljena je iz tri sklopa:
- Struktura izvješća, šifarnici i mapirni šifarnici
- Izračun stanja
- Kreiranje izvješća
Osnovu za kreiranje izvješća čine:
- Izračunata stanja na razini partija/konto
- Podaci o partijama
- Podaci o partnerima
- Podaci o osiguranjima
- Metodologija za uključivanje analitike u izvješće BS1S/BS1V
- Matrica za BS1S/BS1V
- Mapirni šifarnici
- Pravila za određivanje stupaca
- Konačni otpisi
- Izračunati koeficijenti zadane stope i gubitka stope
-
Produkt je namijenjen podršci pripreme podataka za snižavanje vrijednosti sukladno zahtjevima Međunarodnih standarda računovodstvenog izvješćivanja (MSRI), odnosno International Financial Reporting Standards (IFRS).
Programska podrška omogućava:
- određivanje razreda snižavanja vrijednosti s kojima korisnik odredi područje kašnjenja, odvojeno za pravne osobe i građane;
- određivanje razreda izloženosti s kojima korisnik odredi područje izloženosti te vrste snižavanja vrijednosti;
- šifarnike produkata/skupina snižavanja vrijednosti s kojima se oblikuju skupine, koje su namijenjene upravljanju % snižavanja vrijednosti (matrica % snižavanja vrijednosti);
- matrice snižavanja vrijednosti za grupno snižavanje vrijednosti, koje korisniku omogućuju, da za svaki produkt sastavi proizvoljne % snižavanja vrijednosti glede na dane kašnjenja. % snižavanja vrijednosti se odredi temeljem datuma snižavanja vrijednosti, vrste partnera i dane kašnjenja;
- preuzimanje podataka o potraživanjima i partijama (cjelokupna izloženost, planski novčani tok, očekivani novčani tok, izvornu efektivnu KS, tržnu i diskontiranu vrijednost svih osiguranja, prosječan broj dana kašnjenja, maksimalan broj dana kašnjenja, ..) iz postojećih Hibis modula za podršku bankarskom poslovnom procesu, koji omogućavaju banci ocjenu potrebnog snižavanja vrijednosti.
- potraživanja su rasčlanjena po produktu, partiji, partneru i bilančnom objektu (prioritetnom razredu) i posebno označena vanbilančna, odnosno bilančna potraživanja te sporna potraživanja.
- podatke o osiguranjima partije (vrsta osiguranja, tržna vrijednost i diskontirana vrijednost osiguranja);
- podatke o partnerima, što predstavlja sumarni pogled na podatke o partijama;
- pregled stanja po produktima, što omogućava grupno ocjenjivanje po produktima temeljem količinskih i vrijednostnih podataka o novim ugovorima, odobrenim ugovorima, odbijenim ugovorima, odustajanja od ugovora, isplaćenim ugovorima, storniranim ugovorima, otpisanim ugovorima te svim ugovorima na dan pripreme;
- prijepis podataka na pojedinačne Hibis module za podršku bankarskom poslovnom procesu, gdje se snižavanja vrijednosti također izvedu;
- povijest parametara snižavanja vrijednosti;
Praćenje restrukturiranih partija kroz statuse partija:
- Defaulted Exposure
- Impared Exposure
- Nonperformin Exposure
- Forborne
Pravila i uvjete banka odredi temeljem postavljenih uvjeta. Podaci se zapišu u registar restrukturiranih poslova.
U pripremi je nova programska podrška u skladu sa MSRI 9.
-
Podržana su sljedeća izvješća:
- RAZ-1 – Razvrstavanje financijskih sredstava, mjerenje metodom otplatne vrijednosti i nekih preuzetih obveza po vanbilančnim stavkama
- RAZ-1A – Razvrstavanje financijskih sredstava, mjerenje metodom otplatne vrijednosti i nekih preuzetih obveza po vanbilančnim stavkama – na razini pojedinačnog posla
- RAZ-2 – Cjelovita izloženost do fizičkih osoba
Osnovu za kreiranje izvješća čine:
- Izračunata stanja na razini partija/konto
- Podaci o partijama
- Podaci o partnerima
- Podaci o osiguranjima
- Podaci o kašnjenjima
- Metodologija za uključivanje analitike u stupce RAZ
- Mapirni šifarnici
- Pravila za određivanje stupaca
Podrška sadrži sljedeće aktivnosti:
- podešavanja modula i šifarnici
- priprema, pregled i ispravci analitike
- kreiranje izvješća
- izvoz izvješća u TXT datoteku
izvješće se sa 12/2016 ukida.
-
Izvješćivanje JAM sastavljeno je iz dva izvješća:
- JAM – Izvješće o zajamčenim ulozima
- Osiguravanje integralnih podataka za pojedinačnog ulagača
Osnova za kreiranje izvješća su:
- Izračunata stanja na razini partija/konto
- Podaci o partijama
- Podaci o partnerima
- Metodologija za uključivanje analitike u stupce JAM
- Mapirni šifarnici
Podrška sadrži sljedeće aktivnosti:
- podešavanja modula i šifarnici
- priprema, pregled i ispravci analitike
- kreiranje izvješća
- izvoz stečajnih datoteka
-
Sklop izvješćivanja EBA obuhvaća:
DPM - meta podatkovni model
- popis i hijerarhiju izvješća
- strukturu izvješća (radne listove (stranice), retke i stupce izvješća = ćelije izvješća)
- pravila za formiranje pojedinačnih ćelija izvješća (podatkovni tip, način izračuna, siva/bijela polja…)
- kontrole za pravilno izvješćivanje (na razini – ćelije, stupca, retka)
Funkcionalnost uvoza podataka izvješća
- uvoz temeljem XML tabele
- pravila za imenovanje i pohranjivanje datoteka
- mogućnost uvoza samo dijela izvješća
Kreiranje izvješća
- izvješće uvijek kreiramo dvostupanjski,
- pri prvom kreiranju, kreiraju se sva aktivna izvješća, odnosno tabele iz jednog izvještajnog okvira
- svako kreirano izvješće se pohrani, mogućih je više različitih kreiranih izvješća
- u XML će biti zahvaćena samo aktivna i odgovarajuće označena inačica
- omogućeno je mijenjanje analitike izvješća i konačnog izvješća
- određeni statusi temeljem kojih se definiraju dozvoljene aktivnosti i postupci na tom izvješću
Postupak izvođenja kontrola
- kontrole su sastavni dio meta podatkovnog modela i u sustav se uvoze pri instalaciji/promijeni
- izvedu se svakim kreiranjem/(re)kreiranjem izvješća
- kontrole je moguće izvesti na zahtjev, odnosno pokrenuti ručno
Priprema XML datoteke za posredovanje prema HNB.
-
Osnova za kreiranje izvješća su:
- Prepisani podaci prometa za porezno razdoblje
- Podaci o partijama
- Podaci o partnerima
- Metodologija za određivanje rezultata koji se uključe u izvješće
- Predhodno dostavljeno izvješće
- Šifarnici i mapirni šifarnici
Podrška sadrži sljedeće aktivnosti:
- podešavanja modula i šifarnici
- priprema, pregled i ispravci analitike
- kreiranje izvješća
- izvoz/ispis propisanog obrasca u propisanom obliku
-
Osnovu za kreiranje izvješća čine:
- podaci o partnerima
- podaci o partiji
- podaci o stanju partije na dan
- podaci o prometu za protekli radni dan
- podaci o planovima
- podaci o unaprijed upisanim priljevima/odljevima
- podaci o stanjima na kontima
Podrška sadrži sljedeće aktivnosti:
- podešavanja modula i šifarnici
- priprema, pregled i ispravci analitike
- kreiranje izvješća
- izvoz/ispis propisanog obrasca u propisanom obliku
Postupak kreiranja izvješća:
- najprije se uključe partije, koje imaju planove,
- partijama koje su bez dospijeća, odnosno nemaju planove, podaci se uzmu iz stanja partije na dan,
- uvažavaju se unaprijed upisani priljevi i odljevi,
- za točku 3. izvor je u podacima stanja po kontu,
- sva dospijeća se rasporede u košarice temeljem preostale dospjelosti, a za poslove bez dospijeća u vremensku košaricu T. Ti iznosi se zatim mogu, temeljem unesenih %, distribuirati na ostala dospijeća.
Izvješće se izvozi u propisan Excel iz stranice.
-
Osnovu za kreiranje izvješća čine:
- podaci o partnerima
- podaci o partiji
- podaci o stanju partije na dan
- podaci o planovima
- podaci o unaprijed upisanih priljeva/odljeva
Funkcionalnost izvješća:
- Vremensku usklađenost/neusklađenost kamatno osjetljivih stavki - periodični razmak
- Kamatni razmak izračunati po tipu kamatne stope (fiksna KS, varijabilna KS s partitivnim iznosima po grupama referentne KS), prikazani limiti po pojedinoj vremenskoj košarici
- Izračunati kamatni prihodi (NKP)
- Osjetljivost neto kamatnih prihoda: Utjecaj rasta/pada kamatnih stopa na kamatne prihode (temeljem scenarija)
- Utjecaj na tržnu vrijednost kapitala temeljem modificiranog trajanja, pretpostavljenog trenutnog prihoda i paralelnog pomaka kamatne stope za 200 bazičnih točaka (podešavanje u šifarniku vremenskih košarica)
Ugrađene analize:
- Utjecaj rasta/pada kamatnih stopa na kamatne prihode
- Utjecaj na tržnu vrijednost kapitala temeljem modificiranog trajanja, pretpostavljenog trenutnog prihoda i paralelnog pomaka kamatne stope za x bazičnih točaka
-
Osnova za izračunavanje su:
- podaci o klijentima
- podaci o izloženosti
- podaci o založenim sredstvima u Pool kod NB (Narodne banke)
- podaci o osiguranjima
- podaci o korištenju
- podaci o kašnjenjima i neplaćanjima
- podaci o naplatama iz osiguranja
U sklopu potpore su sljedeći poslovi:
- izračun i određivanje konverzijskog faktora
- izračun nivoa neplaćanja
- izračun nivoa prilagođavanja vrijednosti osiguranja (HC=hair-cut)
- izračun nivoa otplate za neosiguranu izloženost
- izračun nivoa gubitka
Rezultati izračuna su uključeni u zahtijevana regulatorna izvješća (npr: BS1K).
-
FATCA i OECD CRS
FATCA i OECD CRS osmišljeni su kako bi spriječili porezne utaje američkih i drugih stranih poreznih obveznika.
U Hibis-u su podrške FATCA i CRS od kojih je svaka sastavljena iz dva sklopa:
- Verifikacijski proces na razini klijenta
- Izvješćivanje poreznoj upravi o imovini klijenata
Verifikacijski proces provodi se u okviru Core modula Poslovni klijenti. Pomoću njega banka identificira one klijente koji imaju bilo koje FATCA / CRS indicije. Zatim evidentira one koji su zapravo i američki ili drugi strani porezni obveznici.
Izvješćivanje se provodi u okviru Core modula Regulatorno izvješćivanje i obuhvaća imovinu koja se drži na računima američkih i drugih inozemnih oporezivih subjekata kod banke.
Osnova za kreiranje izvješća su:
- Podaci o klijentima
- Podaci o partijama
- Izračunata stanja na razini partije
- Prihodi na razini partije (kamate, dividende)
- Šifarnici za mapiranje
Prosljeđivanje podataka na zahtjev Porezne uprave
Rješenje obuhvaća dvije funkcionalnosti:
- Prosljeđivanje podataka iz bankovnih evidencija, prema članku 39. ZDavP-2
- Izvještavanje priljeva na TRR fizičkih osoba prema članku 37 ZDavP-2
Priprema podataka se aktivira nakon primitka elektronske potražnje od strane PU i uvoza u Hibis. Potražnja obuhvaća uvjete pod kojima se trebaju pripremiti podaci (npr. za pojedinačnog poreznog obveznika /za sve; priljevi/odljevi / sve transakcije; za pravne osobe / za fizičke osobe / za nerezidente /za sve, datumski interval od-do, za pojedinačnu državu/za sve).
Osnova za kreiranje grupe podataka su:
- Podaci o klijentima
- Podaci o transakcijskim računima
- Izračunana stanja na razini partije
- Priljevi i odljevi na TRR
-
Cjelovito revizijsko praćenje osigurava bilježenje promjena i aktivnosti Hibis korisnika za:
- prijave u sistem,
- uspješne,
- neuspješne prijave.
- bilježenje dostupa do postavki u izbornicima,
- bilježenje dostupa do maski, ispisa, izvoza u Excel,
- bilježenje unosa (inserti),
- bilježenje promjena i brisanja podataka,
- bilježenje uvida preko maski, ispisa, izvoza u Excel,
- bilježenje promjena na baznim objektima (create, replace, drop, enable, disable).
- prijave u sistem,
-
Potpora e-računima je poduprta tako za banku u ulozi procesiranja e-računa kako i za banku u ulozi izdavateljice e-računa.
-
Potpora E-računi (zaleđe) je namijenjena obradi e-računa i svih pripadajućih dokumenata. Poduprto je procesiranje e-računa za procesna centra Halcom in Bankart.
Programska potpora omogućava:
- podešavanja za procesiranje E-računa, vođenje općih uvjeta banke, import registra ...,
- posredovanje, import i potrebne obrade svih dokumenata (izjave, prijavnice, dostavnice, povratnice, e-računi ...), koji su uključeni u proces izmijene podataka za E-račune,
- pregled statusa u kojem se nalazi pojedini dokument,
- interne obrade (u okviru računa u banki) dokumenta.
-
Potpora Izdaja e-računa je namijenjena izdaji vlastitih e-računa, što omogućava izdaju faktura preko sistema e-računa.
Programska potpora omogućava:
- vođenje registra za prijave/odjave na e-račune za izdavatelja banku,
- priprema dokumenta za e-račune po modulima Hibisa (trenutačno poduprti dokumenti za izdajo su fakture iz modula transakcijskih računa za pravne osobe, Nodurs in Međunarodnog poslovanja),
- automatsko podešavanje distribucijskih kanala na osnovi prijave na izdajo e-računa,
- izdaja eSloga i pdf priloge,
- mogućnost elektronskog potpisa,
- vođenje registra odbačenih vlastitih e-računa,
- pregled statusa u kojem se nalazi pojedini dokument u svakom trenutku,
- sučelje za preuzimanje i posredovanje podataka o vlastitima e-računima za treću stranu.
-
-
Potpora e-Socijala namijenjena je obradi primljenih potraživanja (iz Centra za socijalni rad) i prosljeđivanju podataka o stanju pasivnih poslova komitenata banke.
Programska potpora omogućava:
- preuzimanje podataka neposredno preko web servisa ili ručno preko datoteka,
- pridobivanje podataka (stanja) na osnovu zahtjeva. Podaci se, ako postoje, pridobivaju iz Hibis-a automatsko ili na zahtjev. Podatke je moguće preuzimati također iz drugih »ne-Hibis« aplikacija banke,
- ručni unos/dodavanje podataka,
- pregled podataka,
- prosljeđivanje podataka nazad u sistem e-Socijale,
- pregled i ispis zahtjeva (uspješno i neuspješno zaključnih),
- pregled statusa kojima se nalaze pojedinačni zahtjevi,
- obavještavanje korisnika putem elektronske pošte u slučaju neuspješnog preuzema/slanja zahtjeva.
-
Funkcionalni sklop koji omogućava provođenje kontrola nad izvršavanjem sustava na pregledan način i na jednom mjestu. Omogućava praćenje statusa/stanja bitnih procesa u banci prilagođeno potrebama banke: stanje pojedinog procesa se prati u okviru unaprijed definiranih kontrolnih točaka. Programska oprema omogućava:
- dva načina uvida/pristupa: korisnički pogled (Kontrola nad izvršavanjem sustava) i administratorski pregled (Podešavanja kontrola nad izvršavanjem sustava),
- u administratorskom načinu su omogućena podešavanja za kontroliranje: vremenskih intervala, opisa preporuka za otklanjanje problema, vidljivost procesa, definiranje izvršenja kontroliranja procesa,…,
- mogućnost aktivnog obavještavanja o stanju sustava; podešavanja se definiraju za pojedinu stavku ili podgrupu stavki ovisno na odabrano stanje i vremenski interval.
-
Modul CRTRR namijenjen je izmjenjivanju podataka sa centralnim registrom TRR. Izmjena podataka napravljena je prema propisanim standardima i protokolu.
Programska potpora omogućava:
- preuzimanje podataka iz registra (neposredno preko web servisa ili preko datoteka(XML)),
- posredovanje podataka u registar (neposredno preko web servisa ili preko datoteka(XML)),
- omogućeno je uređivanje računa (promjena, brisanje, reaktivacija) prije posredovanja u centralni registar,
- pregled računa TRR sa svim informacijama koje su u centralnom registru za pravne osobe; za fizičke osobe pa samo one koje imaju otvoren račun u banci,
- omogućeno je potraživanje po podacima fizičkih osoba drugih banaka za potrebe ovrha i utvrđivanja istovjetnosti računa.
-
Funkcionalni sklop, koji omogoćava parametrizaciju i kontrolu izvođenja procesa i obrada, različitih frekvencija (godišnje, mijesečno, sedmično, dnevno, povremeno), u više sklopa, na istom mjestu za sve Hibis module:
- obrada pojedinih modula (npr.: obračun kamata), sa različitim frekvencijama,
- procesi pojedinih modula (npr.: usklađivanje osiguranja i salda kredita), sa različitim frekvencijama.
- redosljed izvođenja,
- ovisnosti procesa i obrada,
- uvid u status obrada i procesa,
- pregled parametara obada i procesa,
- kontrolirano ponovno pokretanje obrada i procesa.
-
DOMIS (DOcument Management Information System) je neovisno rješenje e-sustava upravljanja bankovnim dokumentima. Testno je povezan sa središnjim sustavom HIBIS, s optimiziranim postupcima, koji se iz tog razloga izvode brže u odnosu na vanjska rješenja. Time korisnici dobivaju sljedeće prednosti: a) Veća produktivnost
- Uvid u dokumente izravno iz HIBIS ekrana.
- Obuhvat dokumenata izvodi se na izvoru, a dokumenti su odmah dostupni poslovnoj mreži.
- Mogućnost automatiziranog obuhvata glavnine bankovnih dokumenata iz HIBIS-a u DOMIS.
- Brža osnovna parametrizacija i inicijalno punjenje.
- Lakše i brže prilagodbe, jer nema potrebe usklađivanja između više dobavljača.
- Upravljanje korisničkim pravima je brže, jer se dodjeljuje na isti način kao i u HIBIS-u.
- obuhvat dokumenata koji su u papirnatom obliku: digitalizacija dokumenata (skeniranje), pretvorba u odgovarajući format za dugoročnu pohranu (PDF/A), određivanje meta podataka i napomena pomoću kojih je dokumente moguće kasnije učinkovito pretraživati u sustavu za e-pohrane.
- uvoz elektronskih dokumenata u sustav e-pohrane, uključujući pripadajuće meta podatke, pretvorbu u odgovarajući format za dugoročnu pohranu (PDF/A) te obuhvat elektronskih potpisa.
- pohrana i pretraživanje/prikaz dokumenata pomoću jedinstvenog sučelja (in/out sučelje)
- digitalno potpisivanje i prema potrebi vremensko označavanje dokumenata,
- dugoročno vođenje dokumentacije u elektronskom obliku u skladu sa zakonskim propisima, odredbama i preporukama za njihovo vođenje.
- pohrana dokumenata glede njihove klasifikacije te grupiranje u logičke cjeline (npr. kreditna mapa).
- naknadna promjena meta podataka (npr. rok arhiviranja kreditne dokumentacije).
- izlučivanje (prijenos u državni arhiv ili uništavanje).
- aktivnosti održavanja, zahtijevane kod elektronske pohrane (ponovno vremensko označavanje i potpisivanje).
- upravljanje pravima pristupa dokumentima e-pohrane (temeljem prava u HIBIS-u) i kontrolirano prosljeđivanje dokumenata (odvojena prava za ispis i e-poštu).
- revizijski slijed na razini sustava (pristupi sustavu) te na razini dokumenata (povijest obuhvata, uvid i kontrolirano prosljeđivanje).
